7 טעויות שאנשים עושים בבחירת יועץ פנסיוני לפרישה

הבחירה ביועץ פיננסי היא החלטה משמעותית בחיים שיכולה לקבוע את המסלול הפיננסי שלך לשנים הבאות ולפרישה.

לפי פרסום עיתון “כלכליסט”, כ-80,000 פורשים לפנסיה מדי שנה אך פחות מ-29% עוברים תהליך עם יועץ פרישה ולכן השאר מפסידים כסף חודש בחודשו.

הערך של עבודה מול יועץ פיננסי משתנה מאדם לאדם, ויועצים אינם יכולים להבטיח תשואות, אבל מחקרים מראים שאנשים שכן בוחרים לעבוד עם יועץ פיננסי מרגישים הרבה יותר בנוח לגבי המצב הפיננסי שלהם ויכולים להגיע לפרישה עם כ-15% יותר כסף לבזבוז.

הנה לכם דוגמא: Vanguard (חברת ניהול ההשקעות הגדולה ביותר בארצות הברית) ערכו לאחרונה מחקר שמצא שבממוצע, השקעה של 500 אלף תגדל ליותר מ-3.4 מיליון ע”י ניהול של יועץ פיננסי למשך 25 שנים לעומת זאת הערך הצפוי מניהול עצמי של הכסף יניב רק 1.69 מיליון, 50% פחות. במילים אחרות, תיק השקעות בניהול יועץ יניב כ-8% בשנה לעומת 5% בשנה בניהול עצמי.

הכלי החינמי של Wiser, מפשט את תהליך הבחירה הארוך של מציאת יועץ פיננסי. שאלון קצר יעזור להתאים לך עד שלושה יועצים פיננסים מומלצים בסביבת אזור מגורייך, כולם בעלי רישיון משרד האוצר. אורך התהליך כולו הוא דקות בודדות, ובמקרים רבים תקושר באופן מיידי עם בעל מקצוע לייעוץ פרישה חינם.

היועצים נבדקים בקפדנות באמצעות תהליך הסינון ייחודי וקפדני שפיתחנו.

חשוב להיות מודעים לטעויות הנפוצות הללו כשבוחרים יועץ פיננסי מומלץ כדי להיות בטוחים בעתיד הפיננסי ולהימנע משנים רבות של מתח וחרדה כלכלית.

1. לא עובדים עם יועץ בעל תעודות רלוונטיות

יועץ פיננסי איכותי הוא קודם כל בעל ההסמכה והרישיון לכך. רשות שוק ההון הינה הגוף הראשי להסמכת יועצים. כשמדובר בכסף שלך, לעולם אל תעבוד עם יועץ שאינו בעל רישיון או הסמכה המעידה על כישוריו.

כל היועצים בפלטפורמת Wiser (ווייזר) הם בעלי רישיון משרד האוצר. אם אינך בטוח לגבי סמכות היועץ שלך, השתמש בכלי החינמי הזה למציאת יועץ בעל כישורים מתאימים.

2. בוחרים יועץ עם אסטרטגיה לא מתאימה

לכל יועץ יש אסטרטגיה ייחודית. חלק מהיועצים עלולים להציע אסטרטגיית השקעה אגרסיבית, ומנגד אחרים ימליצו על גישה יותר שמרנית. אם אתה מעדיף ללכת בכל הכוח על מניות או לערוך השוואת קופות גמל להשקעה ולבחור את הטובה ביותר, יועץ שנוטה להעדיף איגרות חוב וקרנות סל כנראה לא יתאים לסגנון שלך.

3. בוחרים יועץ עם תחום התמחות לא מתאים לצרכים

חלק מהיועצים הפיננסים בעלי התמחות בתכנון פרישה, בעוד שאחרים יותר מתאימים עבור בעלי עסקים או לקהל צעיר שרק התחיל להקים משפחה. כדאי לבדוק את החוזקות והחולשות של היועץ לפני שמתחילים איתו תהליך יעוץ.

4. בוחרים את היועץ הראשון שפגשו

למרות שזה מאוד מפתה להתחיל לעבוד עם היועץ הקרוב ביותר לביתך או היועץ הראשון שמופיע בדפי זהב, דרוש הרבה יותר זמן לקבלת החלטה כזו. קחו את הזמן לראיין לפחות כמה יועצים לפני שתבחרו את הטוב ביותר עבורכם.

5. לא בודקים את הרקע של היועץ שבחרו

כיום יש אפשרות דרך האתר של משרד האוצר לאתר יועצים פנסיונים ואכן לוודא שהתעודות שהוא מציג אכן קיימות ויש להן תיעוד אמיתי. כך תוכלו לדעת בוודאות שהיועץ אותו בחרתם הינו מוסמך על ידי הרשויות להעניק יעוץ.

6. לא מסבירים ליועץ את המטרות והציפיות

טעות נפוצה שאנשים עושים היא לא להגיד מה המטרות לטווח הקצר והארוך ובאיזה תדירות ואמצעי תקשורת הם מצפים שהתקשורת ביניהם תתבצע. תחשוב קודם כל מה המטרות שאתה רוצה להשיג בעזרת היועץ – האם אתה רוצה יעוץ השקעות או עזרה בתכנון מס?

7. לא בוחרים ביועץ שעבר בדיקה וסינון

סיכוי גבוה, שיש מספר לא מבוטל של יועצים פיננסים איכותיים באזור מגורייך. למרות זאת, זה יכול להיות מאוד מרתיע לבצע בחירה נכונה.

הכלי החינמי שלנו מאפשר בקלות למצוא יועץ פיננסי שנבחר בקפידה. התהליך כולו אורך כ-2 דקות בלבד.