#

ביטוח חיים

ביטוח חיים יגן עליכם במידה ואינכם יכולים לפרנס את היקרים לכם. חשוב לדעת שקיימים הבדלים בין מחירי הפוליסות. כאן נעזור לכם לחסוך.

הקליקו וחסכו כסף
#
למה מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים מספק הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח אינו יכול להמשיך ולהתפרנס, כתשלום קצבה חודשי או כסכום חד פעמי.

במקרה בו נוצר חלילה, צורך במימוש הביטוח, משולם הסכום הנצבר באופן חד פעמי עם יתרון מובהק – ללא צורך לשלם מס.

לאילו מקרים מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים משולם במקרה מוות (ואז עובר התשלום לטובת השארים המצוינים בפוליסה), מקרה נכות

או במקרה של הגעת המבוטח לגיל המצוין בפוליסה (לרוב, מדובר בגיל פרישה).

איפה אפשר לרכוש ביטוח חיים?

בבואנו להשוות בין ההצעות השונות חשוב לקרוא גם ביקורות קודם לכן, ואף מומלץ.

 

ממה מורכבת פוליסת ביטוח חיים?

פוליסת ביטוח חיים ריסק

פוליסה המספקת הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח נפטר. הכספים הנצברים בפוליסת ריסק יעמדו לרשות השארים במקרה פטירה, מה שאומר שכל הכספים הנצברים לא יעמדו לרשות המבוטח בכל מקרה אחר.

פוליסת ביטוח חיים לחיסכון

פוליסה המספקת הגנה פיננסית לצרכי חיסכון בלבד, ולכן אינה מגינה במקרה של מוות או נכות.

פוליסת ביטוח חיים עשויה לכלול הרחבות שונות ובהן כיסוי נכות, אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ועוד.

מה המטרה של ביטוח חיים ומה חשוב לדעת?

ביטוח חיים נועד לסייע למשפחה לשמור על רמת חיים דומה לזו שאליה בני המשפחה הורגלו, לפני שאירע האירוע ביטוחי.

יחד עם זאת לכל משפחה רמת החיים המוגדר על ידה כרצויה, ובאופן ברור, הצרכים של משפחה קטנה שונים מהותית מזו של גדולה יותר.
לכן, אם רכשתם פוליסת ביטוח חיים לפני שנים רבות, מומלץ מאד לעדכן אותה באופן שוטף, ולהתאימה לסטטוס המשפחתי הנוכחי, כך שתוכל להגן על בני המשפחה במקרה הצורך.

איך נקבע סכום הפרמיה החודשי של ביטוח חיים?

סכום הפרמיה המשולם מדי חודש לתוכנית ביטוח חיים הוא נגזרת של סטטוס אישי ובריאותי:

מין המבוטח (נשים חיות יותר מגברים על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה), היסטוריה רפואית (רקע אודות מחלות, אשפוזים, ניתוחים ומידע רפואי שוטף), מאפיינים התנהגותיים (הרגלי עישון, צריכת סמים, אלכוהול ועוד), רקע תעסוקתי (מקצועות הנחשבים ‘מסוכנים’ יגררו תשלום גבוה יותר מאשר מקצועות שאינם כוללים מרכיבי סיכון) ועוד.
בנוסף, מחיר פוליסת ביטוח חיים נגזרת גם מהשכר של המבוטח, מאחר ואחרי הכול, זה המדד שהשארים זקוקים לו במקרה של אירוע ביטוחי.
מה חשוב לדעת על מרכיב השכר בפוליסה?
יש לשים לב שהסכום לתשלום תואם את רמת השכר, כך שתוכלו להבטיח למשפחה שימור של רמת החיים אליה הורגלו, כתוצאה מכושר ההשתכרות שלכם.

מה השינויים שחלו לאחרונה בעולמות ביטוח חיים?

בשנים האחרונות הוגברה מאד מגמת הפיקוח של רשות ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר על פוליסות ביטוח החיים, והפכה אותן לברורות וברות השוואה.
כתוצאה, מחירי פוליסות הביטוח הוזלו ולנו, הצרכנים, יש יכולת להבין, לשלוט ולבחור באופן מושכל את ההצעה הטובה ביותר.

איך בוחרים פוליסת ביטוח חיים כך שתתאים לאורך זמן?

ביטוח חיים הפך למוצר מורכב עם השנים, ולו הסתעפויות והרחבות רבות ובהן הרחבת כיסוי לתאונות אישיות, כיסוי נכות, כיסוי מפני מחלות קשות ועוד.
לכל אחת מההרחבות משמעויות ועלויות שונות.
בטרם מקבלים החלטה מומלץ לבצע השוואה בין התוכניות השונות במחשבוני ההשוואה, ולהבין האם מסגרת ההרחבות אכן נדרשת או רצויה על ידכם.

באילו מקרים ביטוח חיים אינו מגן?

חשוב לדעת – ביטוח חיים מבטיח פיצוי כספי במקרה של מוות, אבל לא במקרה של התאבדות.
בנוסף ובאופן ברור, פוליסת ביטוח חיים אינה מגינה על המבוטח במידה ואינה תקפה או שהתשלומים בגינה לא עברו בזמן (או בכלל).

מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא הוא למעשה ביטוח חיים, אותו מחייב הבנק לרכוש ברגע בו אנו לוקחים משכנתא.

ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לבין ביטוח חיים הוא שסכום ביטוח המשכנתא לתשלום, הוא נגזרת של סכום המשכנתא שנותר לתשלום.
לכן, בשונה מהפרמיה לתשלום עבור ביטוח חיים, ערכו יורד עם השנים, מה שמשפיע על הסכום החודשי לתשלום הביטוח.

מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח שארים?

קרן הפנסיה כוללת גם היא, מסלול המבטיח שמירה על רמת חייה של המשפחה – ‘ביטוח שארים’.
ביטוח שארים משולם כקצבה לשארים שהוגדרו בתקנון: בני זוג, ילדים והורים בשיעור של מינימום 30% ומקסימום של 100% מהחישוב החודשי.
ההבדל בין פוליסות ביטוחי החיים בביטוחי המנהלים לבין קרן הפנסיה, היא עלות דמי הניהול: עלותם של דמי הניהול בפוליסות ביטוחי החיים מטעם חברות הביטוח יקרים יותר מאלו בקרנות הפנסיה.
אולם המרכיבים והכיסויים של 2 מסלולי הביטוחים שונים, ולכן מומלץ לבחון היטב את מסגרת הכיסויים והצרכים המשפחתיים בטרם תקבלו החלטה.

מהו ביטוח חיים קולקטיב?

ביטוח חיים קולקטיב הוא ביטוח חיים שנרכש במסגרת העבודה, ועלותו עשויה להיות זולה יותר כתוצאה מכוח קניה גדול.

איך ניתן להשוות בין פוליסות ביטוח חיים

ישנם כלים רבים להשוואה בין פוליסת ביטוח חיים
אחד המשמעותיים בהם הוא מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מחשבון זה הוא מחשבון השוואה בין הצעות לביטוחי חיים מטעם החברות השונות.

מהו מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון

מחשבון ההשוואה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון נועד להבין מה הפער בין ההצעות השונות המוגשות על ידי חברות הביטוח, ובמקביל להבין לעומק את מרכיבי הכיסוי ותנאי הפוליסה.

המחשבון מציג את הכיסוי הביטוחי למקרה מוות המשולמים כקצבה חד פעמית.
שימו לב שמדובר בחישוב של ביטוח חיים מטעם חברות הביטוח ולא בחישוב כיסוי החיסכון הפנסיוני.
בנוסף, הסכום המוצג אינו כולל את השינויים הצפויים, לאחר שתעברו את תהליכי החיתום.
מחשבון ביטוח חיים מאפשר בחירה בין רכישה של פוליסת ביטוח חיים, לבין רכישה של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אותה מחייב הבנק לרכוש, במעמד לקיחה של משכנתא.

מחפשים פוליסת ביטוח נוספת?

קבלו מידע חשוב בשפה ברורה ובחרו את הכיסוי המדויק ביותר לכם ולמשפחה
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח חיים למשכנתא? כל מה שחשוב לדעת

מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח חיים למשכנתא? כל מה שחשוב לדעת

אתם עומדים לקחת משכנתא ( או ביטוח חיים למשכנתא). עשיתם את כל הצעדים הנדרשים, יש לכם את הסכום ההתחלתי ואפילו הטפסים כבר חתומים. ואז, מבקשים מכם לרכוש ביטוח חיים למשכנתא. […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח חיים

ביטוח חיים מחיר – לא דרשתם – לא קיבלתם: כך אתם משלמים יותר מדי על ביטוח חיים

ביטוח חיים מחיר – לא דרשתם – לא קיבלתם: כך אתם משלמים יותר מדי על ביטוח חיים

אנחנו מקווים, שלא צריך לשכנע אתכם לקנות ביטוח חיים, ואתם כבר מבינים עד כמה הוא חשוב. במאמר הזה, נעדכן אתכם שחלה מהפכה במחירי ביטוח חיים, ואם עדיין לא יצרתם קשר […]

מאת: talia

#ביטוח #ביטוח חיים

הוזלת ביטוח חיים : כך תצטרפו למהפכה ותחסכו מאות שקלים בשנה

הוזלת ביטוח חיים : כך תצטרפו למהפכה ותחסכו מאות שקלים בשנה

כאן נספר לכם כיצד תוכלו לדרוש ולקבל הוזלת ביטוח חיים  ב-4 צעדים פשוטים, דרך מחשבון ביטוח חיים של משרד האוצר. לא משנה בני כמה אתם, מה המצב המשפחתי שלכם או […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח חיים

איך מגדילים את אחוזי ההצלחה בתביעת ביטוח?

איך מגדילים את אחוזי ההצלחה בתביעת ביטוח?

התכל’ס ושיהיה קצר: 🦉 תביעת ביטוח היא תהליך בו אתם מבקשים מחברת הביטוח לממש את ההתחייבות – לשלם. 🦉 כדי להצליח בתהליך תעדו כל מסמך שיש ברשותכם וקשור לאירוע הביטוחי. […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח דירה #ביטוח חובה #ביטוח חיים #ביטוח מנהלים #ביטוח נסיעות לחו"ל

איך אפשר לדעת אם סוכן הביטוח טוב בשבילי?

איך אפשר לדעת אם סוכן הביטוח טוב בשבילי?

התכל’ס ושיהיה קצר 🦉 יש פוליסות שאפשר לקנות בביטוח ישיר, אבל בפוליסות מורכבות אולי תצטרכו סוכן ביטוח. 🦉 סוכן ביטוח מלווה אתכם לאורך שנים, תומך בכם ומתאים לכם פוליסות מדויקות […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח דירה #ביטוח חובה #ביטוח חיים #ביטוח מנהלים #ביטוח נסיעות לחו"ל

למה כדאי לעשות ביטוח חיים בגיל צעיר?

למה כדאי לעשות ביטוח חיים בגיל צעיר?

התכל’ס ושיהיה קצר: 🦉 ביטוח חיים שומר על המשפחה שלכם במקרה שלא תוכלו לפרנס אותה 🦉 ביטוח חיים מיועד כדי שתוכלו ללכת על מסע מסביב לעולם (או כל דבר אחר […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח חיים

יש לכם ילדים? אלו הביטוחים שאתם חייבים לעשות

יש לכם ילדים? אלו הביטוחים שאתם חייבים לעשות

התכל’ס ושיהיה קצר 🦉 המשפחה ממשיכה לגדול? כדאי להתייעץ עם מומחים ולהתאים את תוכניות הביטוח למספר הילדים במשפחה 🦉 ביטוח חיים מגן על הילדים כשאתם לא יכולים לפרנס אותם 🦉 […]

מאת: talia

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים

5 טעויות שאתם (אפילו לא יודעים שאתם) עושים בביטוח חיים שעולות לכם כסף

5 טעויות שאתם (אפילו לא יודעים שאתם) עושים בביטוח חיים שעולות לכם כסף

ביטוח חיים נועד להגן עלינו ועל המשפחה, כאשר משהו רע קורה. אבל יותר מדי מאיתנו עושים טעויות כואבות במיוחד, באחד הביטוחים החשובים ביותר שיש. כאן ננסה להציף אותן, ולעזור לכם […]

מאת: talia

#ביטוח #ביטוח חיים

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

המשפחה הישראלית הממוצעת, מוציאה בממוצע מעל 800 ₪ בחודש על ביטוחי בריאות פרטיים (ביטוח בריאות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי). הנה עובדה שאולי תזעזע אתכם – לפני כשנתיים חלה רפורמה בביטוחי […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח בריאות #ביטוח חיים

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

ביטוח. אז, גם בכם המילה הזו מעבירה צמרמורת? גורמת לכם להתפתל על הכיסא? מעוררת בכם צורך עז להעביר נושא? טוב. אתם לגמרי לא לבד. ביטוח זה קשה. הביטויים, הניסוחים המוזרים, […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים