השקעות

ללא ספק, שאלת המיליון.

קודם כל – כדי להפוך ל'משקיעים' אתם לא צריכים להיחשב טייקונים, לא להפוך את עורכם (ובטח שלא 'לנפנף' בזה).

כל אחד יכול להשקיע.
סכום גדול או קטן, באפיק כזה או אחר? – אתם תחליטו.

אבל ריבוי האפשרויות, ההבטחות הגדולות ואיתן, הסכנות הגדולות לא פחות, גורמות לרבים מאיתנו 'לשבת על הגדר'.
כלומר, להעדיף את הכסף שלנו זמין ובמקום בטוח (כלומר - בעו"ש בבנק), במקום לנתב אותן לאפיק אחר, שיכול להפוך בקלות לרווחי יותר ובאותה נשימה – גם לרווי סכנות.

אז - חוששים להשקיע? מבינים אתכם.

ההיסטוריה אכן רוויה באירועים לא פחות ממבהילים בעולמות ההשקעה, עם מגמה די קבועה לפיה על כל כמה שנים טובות להשקעות, ככל הנראה תגיע שנה (או יותר) לא פחות מגרועה.

עבור משקיעים מיומנים מדובר בברירת מחדל איתה 'צריך לחיות' ואולי אפילו לנצל. (כבר אמרו גדולי המשקיעים בהיסטוריה שההשקעות הטובות ביותר שבוצעו על ידם, התרחשו דווקא במצבי מצוקה עולמיים.)

אולם עבורנו - האנשים 'הפשוטים'?

השקעה לא מוצלחת יכולה להיות ההבדל בין 'לשחק אותה' לבין 'לאכול אותה'.

יחד עם זאת חשוב לדעת – 'לדגור' על כסף בעו"ש אולי מספק שקט נפשי, אך בחירהבאחת ממסלולי ההשקעות יכולה ליצור מסכום כסף נתון - עוד יותר כסף.

ראשית, אפשר להתחיל בהשקעות קטנות. כאלו שאינן מצריכות סכומים גדולים.
במקביל, אפשר לבחור בין השקעה בנדל"ן, השקעה בשוק ההון, השקעה בקרנות פנסיה או השקעה בקרנות נאמנות.

כל אחת מהן מתנהלת בהתאם למאפיינים הספציפיים לה, ולכן מומלץ מאד להתייעץ עם איש מקצוע אובייקטיבי, שידע להפנות אתכם למסלול הנכון עבורכם.

1. קרן השתלמות

קרן השתלמות היא תוכנית השקעה הפתוחה לשכירים ועצמאיים, והיא תכנית ההשקעות היחידה שבה
אפשר להשקיע סכום כסף לטווח בינוני, וליהנות מפטור ממס עד סכום מסוים.
קרן השתלמות יועדה במקור לחיסכון עבור עובדים המתכננים לצאת להשתלמות בעתיד. כיום כמובן,
התכנית אינה מיועדת רק ללימודים ואינה מצריכה הסברים מדוע המשקיע בחר להשקיע את כספו
במסגרתה.

איך זה עובד?

עבור קהל השכירים - הפקדות קרן השתלמות הזכאיות להטבות מס הכנסה מבוצעות הן
על ידי העובד והן על ידי המעביד, בחלוקה של 2.5%
(הפרשות משכורת מטעם העובד) ו – 7.5% (הפרשות משכורת מטעם המעסיק). זאת עד לתקרת השכר שמתעדכנת מפעם לפעם.
עבור עצמאים החישוב משתנה ועומד על 4.5% מההכנסה החייבת במס כהפקדות מוכרות במס.

גם קהל העצמאים מקבל הטבות במס על רווח הון (במידה והסכומים לא עלו על סכום מסוים והכסף נמשך לאחר 6 שנים).

משקיעים רבים בוחרים להקצות כספים נוספים לקרן ההשתלמות מעבר למסגרת הפטור, אולם סכומים אלו אינם זכאים להטבות מס הכנסה.

הטבה נוספת המאפיינת את קרנות ההשתלמות היא הטבת המיסוי מרווחי ההון שנצברו במסגרת הקרן, וזאת במידה והכספים נמשכו רק לאחר 6 שנים מיום פתיחתה,
או 3 שנים (במידה והכספים אכן מיועדים ללימודים)
או במידה והגיל של המושך את הכספים מקרן ההשתלמות עולה על גיל הפרישה הקבוע בחוק (67 לגברים ו-62 לנשים).

2.קופות גמל להשקעה

קופות גמל להשקעה היא אפיק השקעה חדש יחסית בעולמות ההשקעות, עם היתכנות לתשואה גבוהה יותר יחסית לאפשרויות החיסכון אותן מציעים הבנקים.
יתרונותיה המובהקים של קופות הגמל להשקעה – היא הגמישות: הכסף נזיל וניתן למשוך אותו בכל רגע ללא קנסות (אך עם תשלום מס רווח הון).
בנוסף, קופות גמל להשקעה מיועדות לסכומים משתנים (עד לסכום של כ-70 אלף ₪), וניתן לבחור את הדרך בה מפקידים – בהפקדה חד פעמית, או בהפקדה חודשית. ניתן גם לשלב בין הפקדה חד פעמית לחודשית.
אולי היתרון המובהק ביותר של קופות גמל להשקעה היא העובדה כי אם התאפקתם ומשכתם את הסכומים הנצברים רק אחרי גיל 60, תזכו לפטור ממס על רווחי ההון ולשדרוג משמעותי של החיסכון הפנסיוני.

3.פנסיה

עולמות הפנסיה הן מורכבים ודינמיים.
כאן פרטנו את מושגי היסוד. רוצים להתעמק? לאתר הזדמנויות השקעה נוספות בקרנות הפנסיה? כנסו לכאן>

קרן פנסיה היא תכנית חיסכון לעתיד.
במסגרת קרן פנסיה מופרשים כספים מדי חודש או כהפקדה חד פעמית עד לגיל הפרישה, הן על ידי המבוטח והן על ידי המעסיק.
כספים אלו מבטיחים קצבה חודשית קבועה החל מרגע הפרישה ועד לסוף חייו של המבוטח.

בישראל פועלות קרנות פנסיה רבות עם חלוקה 'גסה' בין קרנות הפנסיה הוותיקות והחדשות, כאשר לכל
עובד ניתנת הזכות לבחור באיזו מקרנות הפנסיה לנהל את כספו.

4.קרנות נאמנות Mutual Fund

קרנות נאמנות מאפשרות השקעה בניירות ערך סחירים על ידי קבוצה של משקיעים, ומנוהלות בחלוקה ליחידות.
רוצים להשקיע בקרנות נאמנות ויש לכם סכום כסף קצוב? תוכלו לרכוש את מספר היחידות הרצוי בהתאם לסכום שייעדתם להשקעה.

קרנות נאמנות מנוהלות על ידי הגופים הפיננסיים, המחויבים להגיש לכם המשקיעים, תשקיף – מסמך המשקף את אופיה של הקרן, רמות הסיכון, הפעילות וכו'. את התשקיף יש להגיש לאחר ההנפקה ומדי שנה.

קרנות נאמנות מפולחות על פי אפיקי ההשקעה לקרנות נאמנות שקליות, קרנות נאמנות אג"ח, קרנות נאמנות חו"ל, קרנות נאמנות מניייתיות ועוד.

בישראל פעילות קרנות נאמנות מקומיות וזרות המאפשרות השקעה בישראל ומוחצה לה.

יש לכם שאלה לגבי השקעות? זקוקים לעזרה? שירות הלקוחות שלנו כאן עבורכם.