#

ביטוח מנהלים

חוסכים לקראת העתיד? אספנו הצעות משתלמות עבור ביטוח מנהלים, מהגופים המובילים בישראל.

קבלו הצעות עכשיו

מחפשים פוליסת ביטוח נוספת?

קבלו מידע חשוב בשפה ברורה ובחרו את הכיסוי המדויק ביותר לכם ולמשפחה
#
האם ביטוח מנהלים מיועד למנהלים בלבד?

בשונה משמו, ביטוח מנהלים בהחלט לא מיועד למנהלים בלבד.

ביטוח מנהלים הוא ביטוח חיים המיועד לחיסכון פנסיוני לכל אדם, לא משנה מה תפקידו, ומאפשר לקבל קצבה חודשית לאחר הפרישה.
בנוסף, ביטוח חיים “חי” תחת קורת הגג הרחבה של ביטוחי החיים ולכן מבטיח, מעבר להפרשה חודשית לאחר גיל פרישה, גם תשלום סכום כספי לשארים במקרה של מוות שיאפשר להמשיך לחיות על פי רמת החיים שנקבעה בעבר..

הרחבה נוספת לביטוח מנהלים הוא ביטוח אבדן כושר עבודה המספק כיסוי ביטוחי במקרה בו העובד הפך לנכה ואינו יכול להמשיך ולהתפרנס.

החל משנת 2008 ביטוח מנהלים נחשב כתשלום חובה על ידי המעסיק, ומשולם מתוך מסגרת השכר החודשי, באופן חישוב של 6% כתשלום עובד מתוך השכר, 6.5% תשלום מעסיק מתוך השכר ועוד 8.33% כתשלום מעסיק מתוך השכר למטרת פיצויים, וזאת ברוב המקרים.
בנוסף, כוללת פוליסת ביטוח מנהלים גם 2.5% כתשלום עובד ומעביד (או מעביד בלבד) למטרת רכישה של פוליסה לביטוח מפני נזקים הנגרמים מאבדן כושר עבודה.

שאלות תשובות

מהם היתרונות של ביטוח מנהלים?
העלייה המתמדת בתוחלת החיים, הביאה את המדינה לעודד את האזרחים להיערך לתקופה ארוכה ומשמעותית, ללא עבודה ושכר.

לכן, מאפשרת המדינה לחוסכים במסגרת ביטוח מנהלים, הטבות מס עד לתקרה הקבועה בחוק.

בנוסף, בחירה בביטוח מנהלים תאפשר לכם להחליט באיזה מסלול השקעה לבחור מתוך מגוון די רחב של חלופות.
מה החסרונות של ביטוח מנהלים?
לרוב, ביטוחי מנהלים יהיו יקרים יותר מהחלופה הנוספת לחיסכון פנסיוני – קרן הפנסיה.
זה קורה משום שהסכם ביטוח מנהלים מנוהל באופן אישי, המבוטח מול החברה, ואת הסיכון לוקחת חברת הביטוח באופן מלא על עצמה.
איך מחושב תשלום הפרמיה החודשית לביטוח מנהלים?
המבוטח בביטוח מנהלים משלם את דמי הביטוח החודשיים דרך תלוש השכר. החלוקה בינו לבין המעסיק נראית כך, בדרך כלל:
6% משלם העובד
6.5% משלם המעסיק
8.33% משלם המעסיק לפיצויי פיטורין
ו – 2.5% משולם על ידי המעסיק (או המעסיק והעובד ביחד) לטובת כיסוי ביטוחי לאבדן כושר עבודה.
איך מחושבים דמי הניהול של חברות הביטוח על פוליסת ביטוח מנהלים?
חברת הביטוח גובה דמי ניהול על ניהול פוליסת הביטוח עד לתקרה המקסימלית המאושרת בחוק, אולם עם שונות בין הצעה אחת לשנייה.

לכן, מומלץ מאד לבצע השוואה בין מחירי דמי הניהול על הפוליסה, מה שיגדיל את מרכיב החיסכון. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר מאפשר השוואה באמצעות מחשבון דמי ניהול, שיכול להביא לחיסכון ניכר לאורך זמן.
מה השינויים שחלו בעולמות ביטוח מנהלים?
בעבר, ניתן היה לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים ולקבל את תגמולי הביטוח כסכום חד פעמי אחד, וזאת בקרות אירוע ביטוחי.
אפשרות זו בוטלה וכעת ניתן להפקיד את כספי הביטוח במסלול קצבתי בלבד, כתשלומי קצבה חודשיים.

פוליסות ביטוח מנהלים המשווקות כיום מאפשרות קבלת כספי הביטוח במקרה של פרישה מוקדמת, ובנוסף, קל להבין מהו מרכיב דמי הניהול על פוליסה.

כתוצאה, ניתן להשוות בין פוליסות הביטוח השונות.

שינוי נוסף שחל לאחרונה בעולמות פוליסות ביטוח המנהלים הוא ביטול 'מקדם הקצבה' המובטח.
האם ביטוח מנהלים מיועד גם לעצמאים?
גם בעלי עסק עצמאי יכולים לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים בגובה של עד 16% מההכנסה החודשית, וליהנות בעתיד מחיסכון פנסיוני בעל הטבות מס.
איך מחושב תשלום הקצבה החודשית בביטוח מנהלים?
על מנת לחשב את סכום הקצבה החודשית, הוגדר 'מקדם קצבה' שמבטא את היחס בין ההון שנצבר בתוכנית, לבין מדד הקצבה המשולמת.

עד לשנת 2013 מכרו חברות הביטוח פוליסות ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח, קבוע.

המשמעות של 'נעילת' מקדם ההקצבה, הבטיחה הפרשות קבועות לאורך זמן, גם במקרה שבו תחול עליה במדדי תוחלת החיים (מה שיכול להוביל אוטומטית לירידה בערך הקצבה החודשית).
למה נוצר צורך לבטל את 'מקדם הקצבה'?
ככל שלאדם מובטח אורך חיים גבוה יותר, כך יתחלק ההון שנצבר במספר גבוה יותר.

לדוגמא, אם אדם צבר מיליון ₪ בגיל הפרישה, ועליו לחלק את הסכום הזה במקדם גבוה יותר (210 במקום 200, לדוגמא), כך סכום הקצבה החודשית יקטן.

החשש, שככל שמדדי תוחלת החיים ההולכים ומתארכים, כך תיפגע היכולת של חברות הביטוח לעמוד בתשלומים החודשיים למבוטחיה.
מעבר למקדם הקצבה, מה עוד משפיע על סכום הקצבה החודשית המתקבלת לאחר גיל פרישה?
הרצף הביטוחי, עמלת הניהול לחברת הביטוח וכמובן, מספר השנים בהן הופעלה תוכנית החיסכון.
מהו מרכיב 'אבדן כושר עבודה' בתוך ביטוח מנהלים?
רכישה של פוליסת ביטוח מנהלים מאפשרת גם הרחבה למסגרת של אבדן כושר עבודה.
אבדן כושר עבודה מגן מפני התרחיש בו המבוטח לא יוכל להמשיך לעבוד במקצוע אשר הוגדר במסגרת פוליסת הביטוח.
כדאי לשים לב להגדרות 'המקצוע' בפוליסת הביטוח: ישנו 'תחום עיסוק' מדויק, המגדיר את המקצוע הספציפי של המבוטח. ישנה הגדרה הכוללת עיסוק במקצוע דומה למקצוע של המבוטח וישנה הגדרה נוספת, הכוללת 'עבודה כלשהי'.
ברכישה של מרכיב אבדן כושר עבודה בתוך פוליסת מנהלים יש לשים לב לתנאים:

מבוטח העובד במקצוע פיזי (גנן או מהנדס), שאירע לו אירוע ביטוחי יכול לא לקבל את כספי הביטוח במקרה ואינו יכול לעבוד בעבודה פיזית, אבל יכול לעבוד בכל עבודה (כמו – שומר).

במקרה של אירוע ביטוח שאינו מאפשר לעבוד במקצוע, יש להמתין פרק זמן (שנקבע במסגרת הפוליסה), ובהמשך, מועברים כספי הביטוח בגובה של לא יותר מ-75% מהשכר.
מה עוד חשוב לדעת על ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הוא הסכם מותאם אישית שנערך בין חברת הביטוח לבין המבוטח. חושב לדעת שההסכם הזה, ברגע שנעשה, הוא קשיח – כלומר, אין אפשרות לשנות את הכתוב בו.

חברות הביטוח והגופים המבטחים אינם רשאים לגבות עמלה גבוהה יותר מאשר זו שנקבעה. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר העמידה בפני המבוטחים כלי השוואה בין דמי הניהול של החברות השונות,
ולכן אפשר ואפילו מומלץ לבדוק האם דמי הניהול שקיבלתם בהצעה, עומדים בתקנות וגם עומדים בתחרות מול חברות אחרות.

ניהלתם משא ומתן מול החברה והצלחתם להוריד את גובה העמלה? כנראה חסכתם כסף רב. חשוב שתדעו שחברת הביטוח חייבת לעמוד בדמי הניהול המופחתים למשך כ-5 שנים ולא פחות, בחלק גדול מהמקרים.

ביקורות

מגדל חברה לביטוח

מגדל חברה לביטוח

מגדל החזקות, ביטוח ופיננסים היא חברה ציבורית בישראל, הנסחרת בבורסה. היא מציעה מגוון נרחב של ביטוחים (שנפרט אודותיהם בהמשך) ובנוסף לביטוחים גם מותרי חיסכון והשקעה, קרנות חיסכון לפנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, שירות ניהול תיקי השקעות, ועוד.

5/5

72.88/100 מדד שירות הביטוח

1 ביקורות

מנורה מבטחים

מנורה מבטחים

מנורה מבטחים מציעה שפע של מוצרי ביטוח, ביניהם ביטוח רכב, ביטוחי נכסים, ביטוחי חיים ובריאות, ביטוחי נסיעות לחו”ל, ביטוחים לעסק ועוד (כמובן שנפרט בהמשך, כולל הטבות ופרטים חשובים נוספים). לצד מוצרי הביטוח, כאמור, מציעה החברה גם מוצרי חיסכון והשקעה, כמו קופות גמל להשקעה, תכניות חיסכון לפנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, חיסכון לכל ילד, ועוד הרבה.

0/5

72.88/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הראל חברה לביטוח

הראל חברה לביטוח

חברת הראל מציעה שפע של מוצרי ביטוח, ביניהם ביטוחי דירה ורכוש, ביטוחי רכב, ביטוחי בריאות, ביטוח עסק, ביטוח נסיעות לחו”ל, ועוד. בתחום הפיננסים חברת הראל מציעה ניהול קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, חיסכון לכל ילד, משכנתא הפוכה, ניהול תיקי השקעות, ועוד. 

0/5

70.5/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הכשרה חברה לביטוח

הכשרה חברה לביטוח

רכשתם לאחרונה ביטוח מטעם חברת הביטוח הכשרה? יש לכם ביקורת בונה, חוות דעת או המלצה למי שירכשו פוליסות ביטוח של החברה בעתיד? כיתבו לנו, ונשמח לפרסם את חוות הדעת שלכם, לשירות הכלל!

0/5

72.8/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

כלל ביטוח

כלל ביטוח

כלל ביטוח, שבעלי המניות העיקריים שלה הם אי. די. בי חברה לפיתוח (45%) ובנק הפועלים (10%), מציעה מוצרי ביטוח רבים ושונים, שמייד נסקר בהרחבה. לצד מוצרי הביטוח, החברה מציעה גם מוצרי חיסכון (כמו קרנות גמל, תכניות פנסיה, קרנות השתלמות ועוד), הלוואות ומשכנתאות.

0/5

75.5 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

שירביט

שירביט

עוד לפני שהיתה שירביט חברה לביטוח, היא היתה סוכנות פרטית לביטוח בבעלות פרטית של איש העסקים יגאל רבנוף במשך 26 שנים. היום, שירביט היא מחברות הביטוח המציעות מגוון גדול של ביטוחים שונים בישראל – אבל היא בהחלט לא בין עשר החברות הגדולות בארץ.

0/5

81/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הפניקס

הפניקס

“הפניקס חברה לביטוח” מנוהלת על ידי חברת “הפניקס אחזקות”, שבבעלותה גם בית ההשקעות “אקסלנס”, חברת “מהדרין בע”מ” שהיא חברת אחזקות בתחום החקלאות בישראל (ובמיוחד בחקלאות של פירות הדר), וחברת “עד 120 מרכזי מגורים לאוכלוסיה המבוגרת בע”מ”, שאפשר להבין משמה בבירור אילו שירותים היא מציעה.

0/5

77.66 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

ביטוח ישיר

ביטוח ישיר

“ביטוח ישיר” היא שם המותג שמנוהל על ידי חברת “איי די איי חברה לביטוח בע”מ”, אותה חברה היא חברה-אחות של “מימון ישיר”, והמפעילה של מותגים נוספים שמנוהלים בדרך של שירותים ישירים, ללא סוכנים, כמו הביטוח הישיר מטעם “תשעה מיליון”, ביטוח Life Direct בשיתוף עם סופר-פארם, ונוספים.

0/5

83.4 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

איילון חברה לביטוח בע”מ

איילון חברה לביטוח בע”מ

חברת איילון מציעה ביטוחי רכב, ביטוחי דירה, ביטוחי חיים ובריאות, ביטוחים סיעודיים, ביטוחים לעסק, ביטוחי משכנתא, ביטוחים הנדסיים וחקלאיים ואפילו ביטוח המיועד לוועדי בתים.

0/5

74.5 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

AIG

AIG

ב – AIG תמצאו ביטוחי דירות וביטוחי רכב, ביטוחי בריאות ותאונות אישיות, ביטוחי חיים ומשכנתא, ועוד. החברה מדורגת במקום השלישי במדד השירות בביטוח בתחום ביטוחי רכב ובמקום השני בביטוחי דירה, והיא מחברות הביטוח הזמינות והנגישות – בדיוק אלה שאנחנו, הישראלים, אוהבים לעבוד איתן.

0/5

79.25 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

מידע נוסף שיעניין אתכם

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו מדהימים, […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

המשפחה הישראלית הממוצעת, מוציאה בממוצע מעל 800 ₪ בחודש על ביטוחי בריאות פרטיים (ביטוח בריאות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי). הנה עובדה שאולי תזעזע אתכם – לפני כשנתיים חלה רפורמה בשוק […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח משכנתא #ביטוח תאונות אישיות

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

  ביטוח. אז, גם בכם המילה הזו מעבירה צמרמורת? גורמת לכם להתפתל על הכיסא? מעוררת בכם צורך עז להעביר נושא? טוב. אתם לגמרי לא לבד. ביטוח זה קשה. הביטויים, הניסוחים […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח תאונות אישיות

“ביטוחית” זו שפה קשה.  אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

“ביטוחית” זו שפה קשה. אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

שנים רבות אנו נאלצים להתמודד עם שפה שאנחנו לא מבינים, ביטויים קשים לפיצוח ואותיות קטנות שקשה מאד לעכל. לאלה מתווספת הרעשה של פרסומות והצעות, טלפונים וניסיונות לקביעת פגישות, ממקורות שאנחנו […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח תאונות אישיות

אולי גם אתם נכנסים לסטטיסטיקה? כך תגלו אם אתם משלמים כפל ביטוח

אולי גם אתם נכנסים לסטטיסטיקה? כך תגלו אם אתם משלמים כפל ביטוח

  תשלום כפל ביטוח הפך מזמן למכת מדינה, ואת זה לא אנחנו אומרים, אלא המדינה. אם להיות ספציפיים – רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, ואם להיות ממש ספציפיים […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח משכנתא #ביטוח תאונות אישיות

הר הביטוח – המדריך המלא לבדיקת תיק ביטוח

הר הביטוח – המדריך המלא לבדיקת תיק ביטוח

לא משנה בני כמה אתם או כמה כסף יש לכם בבנק – אין דבר מעצבן יותר מאשר לשלם כפול על אותו מוצר. הרי, לא היינו משלמים כפול על אותה המכונית. […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות