הצהרת מפרסם
אתם במקום הראשון. כל הזמן.
שואלים אותנו – "מה האינטרס שלכם בווייזר"? ואנחנו עונים – אתם. האינטרס שלנו הוא להגיש לכם מידע ברור, בשפה שכל אחד יכול להבין ובאופן אובייקטיבי לחלוטין. כך שתוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.

לא אכפת לנו מאיזה גוף תבחרו לממש את ההצעה, כל עוד תבינו למה אתם נכנסים, מהם התנאים ואיך אתם יכולים לחסוך. את כל זה אנחנו מגישים לכם ללא עלות וללא התחייבות.

ובכל זאת, מה יוצא לנו מזה? בכל פעם שאתם משאירים פרטים באתר, הגופים השונים (השותפים שלנו) מתחרים על הכיס שלכם. ומה אנחנו מקבלים? עמלה קטנה מהגוף הפיננסי. לא מכם.

אז אנחנו מצהירים: הדרך בה אנו מרוויחים עמלה מהשותפים שלנו לעולם לא תבוא על חשבונכם. כל המידע המוצג באתר נשאר תמיד ולנצח נצחים אובייקטיבי ונטול הטיות.
אין להסתמך על תוכן הכתבה כתחליף לייעוץ מקצועי כלשהו ו/או המלצה כלשהי לרכוש שירות ו/או מוצר של צד ג'. על הקורא לעשות בדיקות בעצמו לפני החלטתו להתקשר בהסכם מחייב כלשהו עם ספק השירות או המוצר.

7 טעויות שאנשים עושים בבחירת מתכנן פרישה פנסיוני

עוזרים לאנשים לקבל החלטות פיננסיות חכמות

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

דקות 5

הבחירה במתכנן פיננסי היא החלטה משמעותית בחיים שיכולה לקבוע את המסלול הפיננסי שלך לשנים הבאות ולפרישה.

לפי פרסום עיתון “כלכליסט”, כ-80,000 פורשים לפנסיה מדי שנה אך פחות מ-29% עוברים תהליך של תכנון פרישה ולכן השאר מפסידים כסף חודש בחודשו.

הערך של עבודה מול מתכנן פרישה משתנה מאדם לאדם, והמתכננים אינם יכולים להבטיח תשואות, אבל מחקרים מראים שאנשים שכן בוחרים לעבוד עם מתכנן פיננסי מרגישים הרבה יותר בנוח לגבי המצב הפיננסי שלהם ויכולים להגיע לפרישה עם כ-15% יותר כסף לבזבוז.

הנה לכם דוגמא: Vanguard (חברת ניהול ההשקעות הגדולה ביותר בארצות הברית) ערכו לאחרונה מחקר שמצא שבממוצע, השקעה של 500 אלף תגדל ליותר מ-3.4 מיליון ע”י ניהול של מתכנן פיננסי למשך 25 שנים לעומת זאת הערך הצפוי מניהול עצמי של הכסף יניב רק 1.69 מיליון, 50% פחות. במילים אחרות, תיק השקעות בניהול יועץ יניב כ-8% בשנה לעומת 5% בשנה בניהול עצמי.

הכלי החינמי של Wiser, מפשט את תהליך הבחירה הארוך של מציאת מתכנן פיננסי. שאלון קצר יעזור להתאים לך עד שלושה יועצים פיננסים מומלצים בסביבת אזור מגורייך, כולם בעלי רישיון משרד האוצר. אורך התהליך כולו הוא דקות בודדות, ובמקרים רבים תקושר באופן מיידי עם בעל מקצוע לתכנון פרישה חינם.

 

כולם נבדקים בקפדנות באמצעות תהליך הסינון ייחודי וקפדני שפיתחנו.

חשוב להיות מודעים לטעויות הנפוצות הללו כשבוחרים מתכנן פיננסי כדי להיות בטוחים בעתיד הפיננסי ולהימנע משנים רבות של מתח וחרדה כלכלית.

1. לא עובדים עם מתכנן פרישה בעל תעודות רלוונטיות

 

מתכנן פיננסי איכותי הוא קודם כל בעל ההסמכה והרישיון לכך. רשות שוק ההון הינה הגוף הראשי להסמכת יועצים. כשמדובר בכסף שלך, לעולם אל תעבוד עם יועץ שאינו בעל רישיון או הסמכה המעידה על כישוריו.

כל היועצים בפלטפורמת Wiser (ווייזר) הם בעלי רישיון משרד האוצר. אם אינך בטוח לגבי סמכות היועץ שלך, השתמש בכלי החינמי הזה למציאת יועץ בעל כישורים מתאימים.

 

2. בוחרים מתכנן פרישה עם אסטרטגיה לא מתאימה

 

לכל יועץ יש אסטרטגיה ייחודית. חלק מהיועצים עלולים להציע אסטרטגיית השקעה אגרסיבית, ומנגד אחרים ימליצו על גישה יותר שמרנית. אם אתה מעדיף ללכת בכל הכוח על מניות, יועץ שנוטה להעדיף איגרות חוב וקרנות סל כנראה לא יתאים לסגנון שלך.

 

3. בוחרים יועץ עם תחום התמחות לא מתאים לצרכים

 

חלק מהיועצים הפיננסים בעלי התמחות בתכנון פרישה, בעוד שאחרים יותר מתאימים עבור בעלי עסקים או לקהל צעיר שרק התחיל להקים משפחה. כדאי לבדוק את החוזקות והחולשות של היועץ לפני שמתחילים איתו תהליך יעוץ.

 

4. בוחרים את היועץ הראשון שפגשו

 

למרות שזה מאוד מפתה להתחיל לעבוד עם היועץ הקרוב ביותר לביתך או היועץ הראשון שמופיע בדפי זהב, דרוש הרבה יותר זמן לקבלת החלטה כזו. קחו את הזמן לראיין לפחות כמה יועצים לפני שתבחרו את הטוב ביותר עבורכם.

 

5. לא בודקים את הרקע של היועץ שבחרו

 

כיום יש אפשרות דרך האתר של משרד האוצר לאתר יועצים פנסיונים ואכן לוודא שהתעודות שהוא מציג אכן קיימות ויש להן תיעוד אמיתי. כך תוכלו לדעת בוודאות שהיועץ אותו בחרתם הינו מוסמך על ידי הרשויות להעניק יעוץ.

 

6. לא מסבירים ליועץ את המטרות והציפיות

 

טעות נפוצה שאנשים עושים היא לא להגיד מה המטרות לטווח הקצר והארוך ובאיזה תדירות ואמצעי תקשורת הם מצפים שהתקשורת ביניהם תתבצע. תחשוב קודם כל מה המטרות שאתה רוצה להשיג בעזרת היועץ – האם אתה רוצה יעוץ השקעות או עזרה בתכנון מס?

 

7. לא בוחרים ביועץ שעבר בדיקה וסינון

 

סיכוי גבוה, שיש מספר לא מבוטל של יועצים פיננסים איכותיים באזור מגורייך. למרות זאת, זה יכול להיות מאוד מרתיע לבצע בחירה נכונה.

הכלי החינמי שלנו מאפשר בקלות למצוא יועץ פיננסי שנבחר בקפידה. התהליך כולו אורך כ-2 דקות בלבד.

 

*** לשים את הכפתור התחתון מהדף נחיתה עם הכיתוב “התחל שאלון למציאת יועץ מותאם לצרכיך” ***

07.04.22
אתה עשוי להתעניין גם
ביטוח טסלה :כמה הוא עולה? השוו מחירים בין כל החברות

ביטוח טסלה :כמה הוא עולה? השוו מחירים בין כל החברות

ביטוח טסלה מחיר ממוצע למודל 3 בין כל החברות, ביטוח לטסלה מודל 3 טווח נסיעה ארוך יעלה לכם בממוצע 6,230₪ לשנה, או בערך 567₪ לחודש, בחברת הפניקס תוכלו למצוא את […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח רכב

לפני ואחרי: כך הרפורמה בביטוחי הבריאות שינתה את חוקי המשחק (לטובתנו)

לפני ואחרי: כך הרפורמה בביטוחי הבריאות שינתה את חוקי המשחק (לטובתנו)

בשנת 2016 חלה רעידת אדמה די רצינית בעולמות הביטוח – רפורמת ביטוח בריאות. הרפורמה הזו באה לתקן בעיות רציניות ביותר בתחום, להגביר את התחרות בין החברות, לפשט את העניינים ולעזור […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח

5 חברות הביטוח הטובות ביותר במדד השירות לרכישת ביטוח רכב (רכוש)

5 חברות הביטוח הטובות ביותר במדד השירות לרכישת ביטוח רכב (רכוש)

התכל’ס ושיהיה קצר: 🦉 מדד השירות של חברות הביטוח הוא כלי מעולה של משרד האוצר 🦉 הכלי נותן לנו לדעת מי הפיינליסטיות מבין חברות הביטוח במתן שירות בכל קטגוריה 🦉 […]

מאת: אפרת שפירא

#ביטוח #ביטוח חובה #ביטוח רכב

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

ביטוח. אז, גם בכם המילה הזו מעבירה צמרמורת? גורמת לכם להתפתל על הכיסא? מעוררת בכם צורך עז להעביר נושא? טוב. אתם לגמרי לא לבד. ביטוח זה קשה. הביטויים, הניסוחים המוזרים, […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח חיים

“ביטוחית” זו שפה קשה.  אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

“ביטוחית” זו שפה קשה. אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

שנים רבות אנו נאלצים להתמודד עם שפה שאנחנו לא מבינים, ביטויים קשים לפיצוח ואותיות קטנות שקשה מאד לעכל. לאלה מתווספת הרעשה של פרסומות והצעות, טלפונים וניסיונות לקביעת פגישות, ממקורות שאנחנו […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח חיים

תגובות
התגובה נשלחה