פוליסת חיסכון

נניח, שיש לכם סכום קטן או בינוני להשקיע.

כמו בכל שאלה מהותית בחיים, ניגשתם לרשת.

כתבתם ‘השקעה’, או ‘איפה הכי כדאי להשקיע’ או ‘מסלולי השקעה מנצחים’ וקיבלתם המון תוצאות, כל אחת מהן מתחרה על תשומת ליבכן, כל אחת מושכת לכיוון אחר.

אז מה עושים עכשיו?

תנו לנו לעשות לכם סדר.

כאשר רוצים להשקיע, עומדות לרשותכם 3 אפשרויות עיקריות:

1. שהכסף ימשיך “לשכב” בעו”ש

2. להשקיע בפיקדון בנק (ריביות אפסיות, כסף לא תמיד נזיל)

3. להשקיע בתיק השקעות (סכום השקעה גדול, עמלות ניהול שאינן שקופות)

אבל, (וזה ‘אבל’ גדול, אז תשומת לב בבקשה) —

ישנה אפשרות שלישית.

אפשרות אטרקטיבית שבשנים האחרונות, הפכה לאלטרנטיבה המועדפת על החוסך הישראלי:

‘פוליסת החיסכון’ – מכשיר חסכון נוח, פשוט ושקוף.

כדי להראות לכם עד כמה האפשרות הזו כדאית,

סקרנו את כל הסיבות לשקול רכישה של פוליסות חסכון.

אז נתחיל.

מהי פוליסת חיסכון

פוליסה פיננסית שנקראת גם פוליסת חיסכון, מיועדת לציבור הרחב שרוצה לחסוך כסף בצורה חד פעמית או שוטפת לאורך זמן על ידי השקעה

במה פוליסת חיסכון שונה מכל אפשרות חיסכון אחרת?

פוליסת חיסכון היא אלטרנטיבה מצוינת, בפני כל מי שעומד ברשותו סכום כסף קטן עד בינוני.
בשונה מהפיקדונות בבנק או האפשרות הפחות מומלצת – “השכבת” הסף בעו”ש, פוליסת חיסכון נזילה (כלומר – פתוחה לשימוש במידת הצורך) ומייצרת רווחים טובים יותר ביחס לחלופות.

מה החלופות?

פיקדונות הבנקים, שעובדים כיום בסביבת ריבית אפסית ואינם מותאמים לצרכים האישיים של כל משקיע, או השקעה בתיק השקעות מנוהל על ידי גופי השקעות שמיועדות לסכומים גבוהים, בתשלום עמלה גבוה יחסית.

מה היתרונות של פוליסת חיסכון

הכסף נזיל

פוליסת חיסכון מאפשרת פדיון של הכסף וקבלתו ישירות לחשבון הבנק של המשקיע, בתהליך מהיר, קל ופשוט.

שקיפות

כל פרטי הפוליסה שקופים וברורים, ואפשר לעקוב אחר הביצועים בקלות. בנוסף, כל התמחורים של דמי הניהול והתפעול שקופים וברורים למשקיע.

התאמה להעדפות של המשקיע

פוליסת חיסכון בנויה מכמה סוגים של מסלולים, כל אחד מהם מאופיין בתמהיל תיק אחר וחשיפה שונה לסיכונים. כל משקיע יכול לבחור לו את המסלול הרצוי לו.

 פטור ממס

פוליסת חיסכון כוללת פטור ממס רווחי הון לכל מי שעומד בקריטריונים של החוק (הגעה לגל פרישה ותאריך לידה לפני סוף שנת 1948)

למי מתאימה השקעה בפוליסת חיסכון

לכל אדם שברשותו סכום כסף קטן – בינוני להשקעה, שרוצה ליהנות משירות השקעות מנוהל.

פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה

מה דומה

• בשתי האפשרויות הכסף נזיל בכל עת ולכן יש תשלום מס רווח הון 25% בעת משיכה.
• שניהם משמשות אלטרנטיבה לחסכון בבנק.

מה שונה

• בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה על הסכום.
• דמי הניהול בפוליסת חיסכון יהיו במקסימום כ-2% לעומת 4% ולכן מומלץ לבצע השוואת קופות גמל להשקעה כדי למצוא דמי ניהול אטרקטיביים  לצד מסלול השקעה עם תשואות טובות ביחס לאלטרנטיבות.
• בקופת גמל להשקעה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית ולהנות מפטור מלא ממס רווח הון.
• בפוליסת חיסכון ניתן לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים כנגד הכספים בפוליסה.
• בפוליסת חיסכון לא ניתן לנייד כספים למוצר פנסיוני אחר ויהיה עליכם לפדות את הכסף ולשלם מס רווח הון