#

ביטוח חיים

ביטוח חיים יגן עליכם במידה ואינכם יכולים לפרנס את היקרים לכם. חשוב לדעת שקיימים הבדלים בין מחירי הפוליסות. כאן נעזור לכם לחסוך.

הקליקו וחסכו כסף
#
למה מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים מספק הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח אינו יכול להמשיך ולהתפרנס, כתשלום קצבה חודשי או כסכום חד פעמי.

במקרה בו נוצר חלילה, צורך במימוש הביטוח, משולם הסכום הנצבר באופן חד פעמי עם יתרון מובהק – ללא צורך לשלם מס.

לאילו מקרים מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים משולם במקרה מוות (ואז עובר התשלום לטובת השארים המצוינים בפוליסה), מקרה נכות
או במקרה של הגעת המבוטח לגיל המצוין בפוליסה (לרוב, מדובר בגיל פרישה).

שאלות תשובות

ממה מורכבת פוליסת ביטוח חיים?
> פוליסת ביטוח חיים ריסק

פוליסה המספקת הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח נפטר. הכספים הנצברים בפוליסת ריסק יעמדו לרשות השארים במקרה פטירה, מה שאומר שכל הכספים הנצברים לא יעמדו לרשות המבוטח בכל מקרה אחר.

> פוליסת ביטוח חיים לחיסכון

פוליסה המספקת הגנה פיננסית לצרכי חיסכון בלבד, ולכן אינה מגינה במקרה של מוות או נכות.

פוליסת ביטוח חיים עשויה לכלול הרחבות שונות ובהן כיסוי נכות, אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ועוד.
מה המטרה של ביטוח חיים ומה חשוב לדעת?
ביטוח חיים נועד לסייע למשפחה לשמור על רמת חיים דומה לזו שאליה בני המשפחה הורגלו, לפני שאירע האירוע ביטוחי.

יחד עם זאת לכל משפחה רמת החיים המוגדר על ידה כרצויה, ובאופן ברור, הצרכים של משפחה קטנה שונים מהותית מזו של גדולה יותר.

לכן, אם רכשתם פוליסת ביטוח חיים לפני שנים רבות, מומלץ מאד לעדכן אותה באופן שוטף, ולהתאימה לסטטוס המשפחתי הנוכחי, כך שתוכל להגן על בני המשפחה במקרה הצורך.
איך נקבע סכום הפרמיה החודשי של ביטוח חיים?
סכום הפרמיה המשולם מדי חודש לתוכנית ביטוח חיים הוא נגזרת של סטטוס אישי ובריאותי:

מין המבוטח (נשים חיות יותר מגברים על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה), היסטוריה רפואית (רקע אודות מחלות, אשפוזים, ניתוחים ומידע רפואי שוטף), מאפיינים התנהגותיים (הרגלי עישון, צריכת סמים, אלכוהול ועוד), רקע תעסוקתי (מקצועות הנחשבים 'מסוכנים' יגררו תשלום גבוה יותר מאשר מקצועות שאינם כוללים מרכיבי סיכון) ועוד.

בנוסף, מחיר פוליסת ביטוח חיים נגזרת גם מהשכר של המבוטח, מאחר ואחרי הכול, זה המדד שהשארים זקוקים לו במקרה של אירוע ביטוחי.

מה חשוב לדעת על מרכיב השכר בפוליסה?
יש לשים לב שהסכום לתשלום תואם את רמת השכר, כך שתוכלו להבטיח למשפחה שימור של רמת החיים אליה הורגלו, כתוצאה מכושר ההשתכרות שלכם.
מה השינויים שחלו לאחרונה בעולמות ביטוח חיים?
בשנים האחרונות הוגברה מאד מגמת הפיקוח של רשות ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר על פוליסות ביטוח החיים, והפכה אותן לברורות וברות השוואה.

כתוצאה, מחירי פוליסות הביטוח הוזלו ולנו, הצרכנים, יש יכולת להבין, לשלוט ולבחור באופן מושכל את ההצעה הטובה ביותר.
איך בוחרים פוליסת ביטוח חיים כך שתתאים לאורך זמן?
ביטוח חיים הפך למוצר מורכב עם השנים, ולו הסתעפויות והרחבות רבות ובהן הרחבת כיסוי לתאונות אישיות, כיסוי נכות, כיסוי מפני מחלות קשות ועוד.

לכל אחת מההרחבות משמעויות ועלויות שונות.
בטרם מקבלים החלטה מומלץ לבצע השוואה בין התוכניות השונות במחשבוני ההשוואה, ולהבין האם מסגרת ההרחבות אכן נדרשת או רצויה על ידכם.
באילו מקרים ביטוח חיים אינו מגן?
חשוב לדעת - ביטוח חיים מבטיח פיצוי כספי במקרה של מוות, אבל לא במקרה של התאבדות.
בנוסף ובאופן ברור, פוליסת ביטוח חיים אינה מגינה על המבוטח במידה ואינה תקפה או שהתשלומים בגינה לא עברו בזמן (או בכלל).
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא למעשה ביטוח חיים, אותו מחייב הבנק לרכוש ברגע בו אנו לוקחים משכנתא.

ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לבין ביטוח חיים הוא שסכום ביטוח המשכנתא לתשלום, הוא נגזרת של סכום המשכנתא שנותר לתשלום.
לכן, בשונה מהפרמיה לתשלום עבור ביטוח חיים, ערכו יורד עם השנים, מה שמשפיע על הסכום החודשי לתשלום הביטוח.
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח שארים?
קרן הפנסיה כוללת גם היא, מסלול המבטיח שמירה על רמת חייה של המשפחה – 'ביטוח שארים'.

ביטוח שארים משולם כקצבה לשארים שהוגדרו בתקנון: בני זוג, ילדים והורים בשיעור של מינימום 30% ומקסימום של 100% מהחישוב החודשי.

ההבדל בין פוליסות ביטוחי החיים בביטוחי המנהלים לבין קרן הפנסיה, היא עלות דמי הניהול: עלותם של דמי הניהול בפוליסות ביטוחי החיים מטעם חברות הביטוח יקרים יותר מאלו בקרנות הפנסיה.

אולם המרכיבים והכיסויים של 2 מסלולי הביטוחים שונים, ולכן מומלץ לבחון היטב את מסגרת הכיסויים והצרכים המשפחתיים בטרם תקבלו החלטה.
מהו ביטוח חיים קולקטיב?
ביטוח חיים קולקטיב הוא ביטוח חיים שנרכש במסגרת העבודה, ועלותו עשויה להיות זולה יותר כתוצאה מכוח קניה גדול.
איך ניתן להשוות בין פוליסות ביטוח חיים?
ישנם כלים רבים להשוואה בין פוליסת ביטוח חיים.
אחד המשמעותיים בהם הוא מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מחשבון זה הוא מחשבון השוואה בין הצעות לביטוחי חיים מטעם החברות השונות.
מהו מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון?
מחשבון ההשוואה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון נועד להבין מה הפער בין ההצעות השונות המוגשות על ידי חברות הביטוח, ובמקביל להבין לעומק את מרכיבי הכיסוי ותנאי הפוליסה.

המחשבון מציג את הכיסוי הביטוחי למקרה מוות המשולמים כקצבה חד פעמית.
שימו לב שמדובר בחישוב של ביטוח חיים מטעם חברות הביטוח ולא בחישוב כיסוי החיסכון הפנסיוני.
בנוסף, הסכום המוצג אינו כולל את השינויים הצפויים, לאחר שתעברו את תהליכי החיתום.

מחשבון ביטוח חיים מאפשר בחירה בין רכישה של פוליסת ביטוח חיים, לבין רכישה של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אותה מחייב הבנק לרכוש, במעמד לקיחה של משכנתא.

ביקורות

מגדל חברה לביטוח

מגדל חברה לביטוח

מגדל החזקות, ביטוח ופיננסים היא חברה ציבורית בישראל, הנסחרת בבורסה. היא מציעה מגוון נרחב של ביטוחים (שנפרט אודותיהם בהמשך) ובנוסף לביטוחים גם מותרי חיסכון והשקעה, קרנות חיסכון לפנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, שירות ניהול תיקי השקעות, ועוד.

5/5

72.88/100 מדד שירות הביטוח

1 ביקורות

מנורה מבטחים

מנורה מבטחים

מנורה מבטחים מציעה שפע של מוצרי ביטוח, ביניהם ביטוח רכב, ביטוחי נכסים, ביטוחי חיים ובריאות, ביטוחי נסיעות לחו”ל, ביטוחים לעסק ועוד (כמובן שנפרט בהמשך, כולל הטבות ופרטים חשובים נוספים). לצד מוצרי הביטוח, כאמור, מציעה החברה גם מוצרי חיסכון והשקעה, כמו קופות גמל להשקעה, תכניות חיסכון לפנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, חיסכון לכל ילד, ועוד הרבה.

0/5

72.88/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הראל חברה לביטוח

הראל חברה לביטוח

חברת הראל מציעה שפע של מוצרי ביטוח, ביניהם ביטוחי דירה ורכוש, ביטוחי רכב, ביטוחי בריאות, ביטוח עסק, ביטוח נסיעות לחו”ל, ועוד. בתחום הפיננסים חברת הראל מציעה ניהול קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, חיסכון לכל ילד, משכנתא הפוכה, ניהול תיקי השקעות, ועוד. 

0/5

70.5/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הכשרה חברה לביטוח

הכשרה חברה לביטוח

רכשתם לאחרונה ביטוח מטעם חברת הביטוח הכשרה? יש לכם ביקורת בונה, חוות דעת או המלצה למי שירכשו פוליסות ביטוח של החברה בעתיד? כיתבו לנו, ונשמח לפרסם את חוות הדעת שלכם, לשירות הכלל!

0/5

72.8/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

כלל ביטוח

כלל ביטוח

כלל ביטוח, שבעלי המניות העיקריים שלה הם אי. די. בי חברה לפיתוח (45%) ובנק הפועלים (10%), מציעה מוצרי ביטוח רבים ושונים, שמייד נסקר בהרחבה. לצד מוצרי הביטוח, החברה מציעה גם מוצרי חיסכון (כמו קרנות גמל, תכניות פנסיה, קרנות השתלמות ועוד), הלוואות ומשכנתאות.

0/5

75.5 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

שירביט

שירביט

עוד לפני שהיתה שירביט חברה לביטוח, היא היתה סוכנות פרטית לביטוח בבעלות פרטית של איש העסקים יגאל רבנוף במשך 26 שנים. היום, שירביט היא מחברות הביטוח המציעות מגוון גדול של ביטוחים שונים בישראל – אבל היא בהחלט לא בין עשר החברות הגדולות בארץ.

0/5

81/100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

הפניקס

הפניקס

“הפניקס חברה לביטוח” מנוהלת על ידי חברת “הפניקס אחזקות”, שבבעלותה גם בית ההשקעות “אקסלנס”, חברת “מהדרין בע”מ” שהיא חברת אחזקות בתחום החקלאות בישראל (ובמיוחד בחקלאות של פירות הדר), וחברת “עד 120 מרכזי מגורים לאוכלוסיה המבוגרת בע”מ”, שאפשר להבין משמה בבירור אילו שירותים היא מציעה.

0/5

77.66 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

ביטוח ישיר

ביטוח ישיר

“ביטוח ישיר” היא שם המותג שמנוהל על ידי חברת “איי די איי חברה לביטוח בע”מ”, אותה חברה היא חברה-אחות של “מימון ישיר”, והמפעילה של מותגים נוספים שמנוהלים בדרך של שירותים ישירים, ללא סוכנים, כמו הביטוח הישיר מטעם “תשעה מיליון”, ביטוח Life Direct בשיתוף עם סופר-פארם, ונוספים.

0/5

83.4 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

איילון חברה לביטוח בע”מ

איילון חברה לביטוח בע”מ

חברת איילון מציעה ביטוחי רכב, ביטוחי דירה, ביטוחי חיים ובריאות, ביטוחים סיעודיים, ביטוחים לעסק, ביטוחי משכנתא, ביטוחים הנדסיים וחקלאיים ואפילו ביטוח המיועד לוועדי בתים.

0/5

74.5 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

AIG

AIG

ב – AIG תמצאו ביטוחי דירות וביטוחי רכב, ביטוחי בריאות ותאונות אישיות, ביטוחי חיים ומשכנתא, ועוד. החברה מדורגת במקום השלישי במדד השירות בביטוח בתחום ביטוחי רכב ובמקום השני בביטוחי דירה, והיא מחברות הביטוח הזמינות והנגישות – בדיוק אלה שאנחנו, הישראלים, אוהבים לעבוד איתן.

0/5

79.25 / 100 מדד שירות הביטוח

0 ביקורות

מידע נוסף שיעניין אתכם

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו מדהימים, […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

חוסכים בקורונה: 4 טיפים שיוזילו את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם

המשפחה הישראלית הממוצעת, מוציאה בממוצע מעל 800 ₪ בחודש על ביטוחי בריאות פרטיים (ביטוח בריאות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי). הנה עובדה שאולי תזעזע אתכם – לפני כשנתיים חלה רפורמה בשוק […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח משכנתא #ביטוח תאונות אישיות

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

מתי לאחרונה בדקתם את התיק הביטוחי שלכם? הנה סיבות טובות שיגרמו לכם לעשות את זה עכשיו

  ביטוח. אז, גם בכם המילה הזו מעבירה צמרמורת? גורמת לכם להתפתל על הכיסא? מעוררת בכם צורך עז להעביר נושא? טוב. אתם לגמרי לא לבד. ביטוח זה קשה. הביטויים, הניסוחים […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח תאונות אישיות

“ביטוחית” זו שפה קשה.  אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

“ביטוחית” זו שפה קשה. אני כאן כדי להפוך אותה לכלי לשיפור והצלת חיים”

שנים רבות אנו נאלצים להתמודד עם שפה שאנחנו לא מבינים, ביטויים קשים לפיצוח ואותיות קטנות שקשה מאד לעכל. לאלה מתווספת הרעשה של פרסומות והצעות, טלפונים וניסיונות לקביעת פגישות, ממקורות שאנחנו […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח תאונות אישיות

אולי גם אתם נכנסים לסטטיסטיקה? כך תגלו אם אתם משלמים כפל ביטוח

אולי גם אתם נכנסים לסטטיסטיקה? כך תגלו אם אתם משלמים כפל ביטוח

  תשלום כפל ביטוח הפך מזמן למכת מדינה, ואת זה לא אנחנו אומרים, אלא המדינה. אם להיות ספציפיים – רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, ואם להיות ממש ספציפיים […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות #ביטוח חיים #ביטוח משכנתא #ביטוח תאונות אישיות

הר הביטוח – המדריך המלא לבדיקת תיק ביטוח

הר הביטוח – המדריך המלא לבדיקת תיק ביטוח

לא משנה בני כמה אתם או כמה כסף יש לכם בבנק – אין דבר מעצבן יותר מאשר לשלם כפול על אותו מוצר. הרי, לא היינו משלמים כפול על אותה המכונית. […]

מאת: us_wiser

#ביטוח #ביטוח בריאות