יש לכם ביטוח משכנתא דרך הבנק? אתם משלמים יותר מדי

רוצים לדעת מה הבעיה הגדולה של כולנו? אנחנו נגיד לכם.

הבעיה היא, שאנחנו כולנו מוצפים, מוטרדים ועסוקים עד האוזניים ויותר.
כך שבכל מקום בו מציעים לנו חיים פשוטים יותר – אנחנו לוקחים בשתי ידיים.
מה שמסביר למה יותר מדי ישראלים, עדיין עושים ביטוח משכנתא דרך הבנק.
הרי, אתם כבר שם, חותמים על הטפסים של ההלוואה של המשכנתא.
אז מה הבעיה תכל’ס, לחתום על עוד כמה טפסי ביטוח?

אנחנו נגיד לכם מה הבעיה.

אתם משלמים יותר. ממש הרבה יותר.
ואם במבט ראשון נראה לכם ש”מה זה עוד כמה שקלים לחודש בביטוח, לעומת המיליונים שאנחנו משלמים על המשכנתא, יאללה בוא נסיים עם זה כבר” – אתם טועים.
הפערים בין ההצעות לביטוח משכנתא מטעם חברות הביטוח לבין הבנקים, יכולים להיות משמעותיים,
בעיקר כשמבינים שמשכנתא וביטוח משכנתא, זה משחק לטווח ארוך.
מה שאומר, שאתם משלמים כמה מאות ואולי אלפי שקלים בכל שנה, כפול 20 או 30 שנה – סתם.

אז כמה עולה לכם ביטוח משכנתא דרך הבנק?

פער שמצאנו, בין הצעת המשכנתא בבנק לבין הצעה של חברת ביטוח עומד על 72 שקלים לחודש.
על 864 שקלים בשנה.
על 25,920 שקלים בסוף תקופת המשכנתא של 30 שנה.
זה טיול משפחתי לאירופה.
זה להחליף את הספה באחת יותר טובה מזו שמצאתם.
זה מחיר יקר שאתם משלמים על אותו מוצר שהייתם יכולים למצוא בזול.

זה הרבה כסף שאתם זורקים לפח.

וכל מה שצריך לעשות, זה שניה לחכות. להשוות בין מחירי ביטוח משכנתא, להבין על מה אתם משלמים – ולסגור.

אולי תרצו גם: השוואת ביטוח משכנתא

איך מוזילים את ביטוח המשכנתא?

קודם כל – משווים מחירים דרך מחשבון ביטוח המשכנתא של משרד האוצר.
משרד האוצר פתח בכמה מהלכים מהפכניים בעשור האחרון, בכל מה שנוגע לענף הביטוח.
הידוע בהם, הוא פיתוח מחשבון השוואת מחירי ביטוח מכל הסוגים – מחשבון ביטוח דירה, מחשבון ביטוח רכב וגם – מחשבון ביטוח חיים למשכנתא.
כדי לקבל הצעות שונות לביטוח משכנתא מחברות הביטוח,
תצטרכו להזין במחשבון:
✔️ פרטים אישיים
✔️ מספר המסלולים בהלוואה (כתוב במסמכי ההלוואה)
✔️ סכום הביטוח
✔️ תקופת הביטוח בחודשים
✔️ סוג הריבית (קבועה או משתנה)
✔️ שיעור הריבית
ובלחיצה על כפתור,
תקבלו הצעות מחברות הביטוח, שעובדות באמצעות סוכן או באופן ישיר, מהזול ליקר.
המחשבון גם יאפשר לכם לשלוח פניה לחברות הביטוח, והן יחזרו אליכם עם הצעה ומידע.
קל ופשוט, אמרנו?

הנה דוגמא:

הזנו במחשבון השוואת מחירי הביטוח סכום ביטוח של 500 אלף ₪, בריבית קבועה של 2% למשך 20 שנה.
לחיצה על הכפתור הירוק הפיקה דף תוצאות שהציג הצעות מרוב חברות הביטוח, ובהן AIG, הפניקס, הכשרה, ביטוח חקלאי, איילון, כלל, מנורה ועוד ועוד.

קיבלנו גם הסבר ברור ושקוף, שסיכם את הנתונים הבאים:

1. המחירים שאנו רואים הם הפרמיות המקסימליות ליום בו ביצענו את ההשוואה
2. יכול להיות שלמחירים שאנו רואים עוד יתווספו עלויות נוספות בהתאם לשיקול דעתה של החברה
3. הסכום עשוי להשתנות בהתאם לנתוני השוק, הצמדה ועוד
4. וחשוב – הנתונים שקיבלנו מחושבים לפי לוח שפיצר, שזו שיטה נפוצה לחישוב החזרי משכנתא

ממחזרים את המשכנתא? אתם יכולים לחסוך גם בביטוח המשכנתא

מחזור משכנתא הוא פעולה די נפוצה, נכון להיום.

מה זה אומר?

משכנתא, היא אולי ההלוואה המשמעותית והארוכה ביותר שתיקחו.
כל מיני שינויים עלולים להתרחש לאורך התקופה הזו, כמו למשל, הורדת הריביות על המשכנתאות.
מי שבוחר למחזר משכנתא, מתאים בעצם את תנאי ההלוואה לריבית נוכחית, נמוכה יותר. מה שאומר, שבפעולה די פשוטה, אפשר לחסוך אלפי, עשרות אלפי ולפעמים, גם מאות אלפי שקלים.
איך זה קורה?
מחליפים את ההלוואה הקיימת, בהלוואה אחרת:
1. לוקחים משכנתא חדשה (אחרי שעשיתם כמובן השוואה) ומיידעים את הבנק למשכנתאות, שהמטרה של המהלך היא מחזור משכנתא
2. מחזירים את כל הסכום של המשכנתא הקיימת, בפירעון מוקדם, מתוך הסכום שקיבלתם בהלוואה החדשה.

ומה על הביטוח?

פעולה כזו של מחזור משכנתא, משנה את התמונה. סכומי המשכנתא השתנו, וגם, כל לוח הסילוקין (שנגזר מסכומי ההחזרים, הריביות, סוג הלוח ועוד).

מה שאומר, שכדאי מאד לבצע השוואה של מחירי ביטוח משכנתא, על המשכנתא החדשה שלקחתם,
דרך המחשבון או בעזרת מומחה.

לקראת סיום, הערה חשובה שעושה סדר:
מה הקשר בין ביטוח חיים לביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא מורכב מ-2 תת ביטוחים: ביטוח מבנה וביטוח חיים.

ביטוח מבנה למשכנתא הוא ביטוח שמכסה נזקים עתידיים למבנה, וביטוח חיים מכסה אפשרות שהמבוטח לא יוכל להשלים את חובו לבנק.

כאן נציין, שאין לכם כל ברירה, אלא לקחת ביטוח משכנתא כשאתם חותמים על ההלוואה למשכנתא.
זו הדרך של הבנק להגן עצמו, כשהוא מספק לכם את הכסף הדרוש לרכישת הדירה.