5 טעויות שאתם (אפילו לא יודעים שאתם) עושים בביטוח חיים שעולות לכם כסף

ביטוח חיים נועד להגן עלינו ועל המשפחה, כאשר משהו רע קורה.
אבל יותר מדי מאיתנו עושים טעויות כואבות במיוחד, באחד הביטוחים החשובים ביותר שיש.
כאן ננסה להציף אותן, ולעזור לכם להתנהל טוב יותר.

קודם כל – מה זה ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא ביטוח מסוג פיצוי, שדואג לפצות באופן חד פעמי או כקצבה חודשית את המשפחה כאשר המבוטח אינו יכול להמשיך לעבוד ולפרנס, כתוצאה ממוות חלילה, נכות או כל סיבה אחרת שגורמת לאבדן כושר עבודה. חשוב לדעת שביטוח חיים הוא אינו ביטוח משכנתא וכאן תוכלו ללמוד על ההבדלים החשובים ביניהם.
טוב לדעת,
שכתוצאה מהרפורמה בתחום ביטוחי החיים, פוליסות הביטוח אמורות להיות אחידות, ברורות להבנה ודי פשוטות להשוואה, מה שמשחק לטובתנו – הצרכנים.
אמ-מה,
הדברים מתחילים להסתבך כאשר נכנסים עוד פרמטרים להשוואה, כמו הרחבות כאלה ואחרות ובעיקר – חוסר ידע בסיסי לגבי המוצר.
הטעויות הנפוצות ביותר הן גם היקרות ביותר, ואנחנו כאן כדי למנוע את זה.
אז,

מהן הטעויות הנפוצות ביותר בביטוח חיים ואיך ניתן למנוע אותן?

טעות מספר 1: אתם רוכשים ביטוח חיים מאוחר מדי

בני עשרים פלוס מינוס? סביר להניח שאין לכם עדיין ביטוח חיים – וזו טעות.
תראו, החיים עוברים ואתם תתחתנו ותולידו ילדים. ותרצו להגן על המשפחה.
ואז, תרצו לעשות ביטוח חיים אבל אז, מצבכם הבריאותי יכול להיות שונה מזה של היום מה שעלול להשפיע ישירות על מחיר הפרמיה.
לא חבל?

כאשר מבינים שמחיר הפרמיה (שזה מה שמשלמים כל חודש) הוא נגזרת של הסיכון שחברת הביטוח לוקחת בשבילכם, די הגיוני לצפות שמחיר הפרמיה יהיה נמוך יותר, ככל שאתם צעירים ובריאים יותר.
בנוסף, ישנן חברות ביטוח שפשוט לא מוכנות לבטח אנשים מבוגרים מדי ובקיצור, הבנתם את התמונה.
עדיף לעשות ביטוח חיים מוקדם ככל הניתן.

טעות מספר 2: אתם לא משווים מחירים

כמעט שאין דבר שאנחנו לא משווים בו מחירים, מנעליים, מכונית או דירה.
אבל ביטוח – לא.
ביטוח זה מסובך, מורכב והשפה מוזרה. למי יש כוח להתעסק עם זה?
לכם.
כי אם לא תשוו, תשלמו יותר.
למרות שביטוח חיים עבר מהפכה ו’אמור’ להיות אחיד בין החברות ופשוט להשוואה – עדיין התגלו פערי מחירים די רציניים בין החברות והאשמה היא רק עלינו. הצרכנים שלא משווים.
כשלוקחים בחשבון שקל מאד להשוות בין פרמיות ביטוחי החיים באמצעות המחשבונים השונים, לא להשוות לפני רכישה – זה פשוט התרשלות.

טעות מספר 3: אתם לא מתאימים את הפוליסה למצב המשפחתי

ביטוח חיים מגן על המשפחה, ממצב בו לא תוכלו לפרנס אותה כפי שהורגלתם.
העניין הוא, שהמשפחה שלכם בגיל 30 היא לא המשפחה שלכם בגיל 40 וצפונה,
מה שאומר שאם רכשתם ביטוח חיים בואכה גיל 30, הפוליסה שלכם לגמרי לא מותאמת למצב המשפחתי של היום מה שאומר, שאם חלילה תצטרכו להפעיל את הביטוח – הוא לא יעשה את העבודה.
לכן, כדאי מדי כמה שנים לעדכן את פוליסת ביטוח החיים למצב המשפחתי ואם כבר לעדכן, כדאי לדעת שמפעם לפעם חלות תזוזות בתנאי ונתוני הביטוחים השונים, ולכן פתיחת הפוליסה בדרך כלל, משפרת את מצבכם.

טעות מספר 4: אתם לא מגלים את האמת לחברת הביטוח

לפני שתרכשו פוליסת ביטוח חיים, תבקש מכם חברת הביטוח למלא הצהרת בריאות ופרטים אישיים.

הסיבה היא פשוטה: חברת הביטוח צריכה לדעת עד כמה היא מסתכנת כשהיא מבטחת אתכם.
אם מצבכם הבריאותי תקין – הסיכון נמוך והתשלום החודשי שלכם בהתאם.
וההפך.
לכן, מפתה מאד להצהיר שמצבכם הבריאותי תקין (גם אם הוא לא) או שגילכם צעיר מזה הנכון.

לכאורה, הצלחתם (אולי) להוזיל את הפרמיה החודשית אך כשתצטרכו אותה תגלו, שלא רק שחברת הביטוח יכולה לבטל לחלוטין את הפוליסה אלא גם לא תקבלו את הכיסוי הביטוחי לו אתם כל כך זקוקים.
אל תעשו את זה.

טעות מספר 5: אתם לא מקפידים על תשלום חודשי של הפרמיה

משחק בתשלומים של פרמיות ביטוח, ואם לדייק פרמיות של ביטוח חיים – אחד מהביטוחים היותר משמעותיים עבורנו – הוא משחק מסוכן.
למטבע יש 2 צדדים:
הצד של חברת הביטוח שטוענת להפרת חוזה כאשר המבוטח אינו משלם את דמי הביטוח.
הצד של המבוטח שעלול לטעון שלא ידע שאינו מעביר תשלום.
טוב לדעת שהחוק עומד לצד הצרכנים במקרה הזה, ומחייב את חברת הביטוח לעשות מאמצים כדי לאתר את המבוטח ולהודיע לו ב-2 הודעות נפרדות עם פרק זמן ביניהן, שהתשלומים לא עוברים כראוי.

בכל מקרה, הקפידו לשלם את הפרמיות החודשיות, הישארו זמינים וגלויים לחברת הביטוח (עברתם דירה? עדכנו גם אותם) והקפידו לסלק את החוב אם קיים כזה, כך שתוכלו להישען על רשת הביטחון כשתהיו זקוקים לה.