לפני ואחרי: כך הרפורמה בביטוחי הבריאות שינתה את חוקי המשחק (לטובתנו)

בשנת 2016 חלה רעידת אדמה די רצינית בעולמות הביטוח – רפורמת ביטוח בריאות.

הרפורמה הזו באה לתקן בעיות רציניות ביותר בתחום, להגביר את התחרות בין החברות, לפשט את העניינים ולעזור לנו להוזיל עלויות.

אבל – הפתעה, הפתעה – רובנו בכלל לא מודעים לה, ובטח שאיננו מנצלים אותה.

בואו נראה מה השתנה, ואיך אתם יכולים לא רק להיות מכוסים טוב יותר, אלא גם לשלם פחות.

לפני: אף אחד לא מבין בביטוח הבריאות (ויש יותר מדי מהם)

ביטוח זה קשה, כבר אמרנו?

לרובנו, הביטויים והניסוחים קשים לפיצוח, ואינם מאפשרים לנו להבין לעומק את הדברים.

אנחנו קונים ביטוחי בריאות שונים, ממקורות שונים:

√ שב”ן שירותי בריאות נוספים – הביטוחים המשלימים של קופות החולים),

√ ביטוחים קולקטיביים ממקומות העבודה

√ ביטוחים באופן פרטי

בנוסף, בשוק היו קיימות מאות וריאציות של פוליסות ביטוח בריאות.

אין שום סיכוי להבין את הדקויות בין הכיסויים בכל אחת מהפוליסות, או להשוות בין האפשרויות.

התוצאה?

או שרוכשים פוליסות מקבילות (שגורמות לתשלום כפול על אותו השירות), או יוצרים מצב בו אנחנו כלל לא מכוסים.

אחרי: יצירת פוליסה אחידה וברורה בעלת מרכיבים קבועים

בעקבות רפורמת ביטוח בריאות, נוצרה אחידות בין הפוליסות מהמקורות השונים, כלומר, כל פוליסה נראית בדיוק כמו האחרת ומה שמבדיל ביניהן – זה המחיר.

כל פוליסות הבריאות החדשות מכילות 5 תחומים עיקריים:

ניתוחים בארץ ובחו”ל, טיפולים אמבולטוריים (טיפולי חוץ), השתלות, גילוי מחלות קשות ותרופות מחוץ לסל.

קל להבין את הפירוט תחת כל קטגוריה, קל להשוות תנאים ולהבין משמעויות של מחירים.

דגש על ביטוח ניתוחים פרטיים בישראל:

הכיסוי על ניתוחים נחשב לחלק עיקרי מאד בפוליסה (ומרכיב בהתאם, חלק עיקרי מהתשלום החודשי).

הרפורמה בביטוחי הבריאות קבעה כיסוי אחיד, גם לניתוחים וגם לטיפולים מרכיבי ניתוח.

התוצאה: כשהשירות אחיד בין כל החברות, קל לבצע השוואה, קל לקבל מחירים אטרקטיביים וקל לבחור.

לפני: אי אפשר לעבור בין פוליסה לפוליסה

התפיסה של “עם בריאות לא מתעסקים”, הפחד לעשות שינויים (ולהידפק) וכמובן – חוסר הבנה של הציבור בענייני פוליסות ביטוח בכלל ובריאות בפרט (לא באשמתנו) הוביל למצב אחד:

אין מעבר בין פוליסות,

אין יצירת תחרות בין חברות הביטוח על הצרכן

ובגדול, בשונה מכמעט כל תחום צרכני אחר – אין תחרות בין חברות.

אחרי: הפוליסה מתחדשת באופן אוטומטי

אחרי רפורמת ביטוח בריאות, יתבצע להן עדכון אחת לשנתיים.

מה שאומר שבשעת החידוש, נכנסים לפוליסה כל העדכונים וההתקדמויות בתחום הבריאות – ויש לא מעט כאלה.

היתרונות ברורים:

√ חברות הביטוח צריכות בכל שנתיים, להתחרות על לב הצרכן.

√ פוליסות הביטוח מכסות את כל הטיפולים החדשים בעולמות הבריאות, מה שאומר שיש לכם פוטנציאל לקבל טיפול רפואי טוב יותר.

לפני: פוליסת ביטוח בריאות נמכרת בדחיפה, ובחבילה אחת בלתי ניתנת לפירוק

נניח שיש ברשותכם פוליסת ביטוח בריאות משלימה מטעם קופת החולים, עליה אתם משלמים מדי חודש.

ונניח שפוליסת הביטוח הזו אינה מכסה אתכם, כפי שאתם רוצים. ואז, אתם פונים לחברת הביטוח ועושים “השלמות”.

וזה כמובן, מצב מדומיין.

כי לפי הנתונים שיש בידינו, עד לכניסת הרפורמה,

אין הרבה אנשים שפותחים את פוליסת הביטוח מטעם קופות החולים, וקוראים אותן בהנאה בזמן החופשי.

ובנוסף, אין שום אפשרות לרכוש “השלמות”: פוליסות הביטוח הפרטיות נמכרו לנו “בחבילות” בלתי ניתנות לפירוק.

התוצאה:

אמנם רכשנו מסגרות כיסוי מורחבות (כמו השתלות ותרופות) בפוליסה החדשה, אבל גם קנינו ושילמנו על כיסויים שכבר קיימים בפוליסות “הישנות”, אלה שברשותנו.

והנה, כך נוצר מצב קלאסי של כפל ביטוחים.

בדיוק המצב אותו באה למנוע הרפורמה.

אחרי: פירוק חבילות הכיסויים בביטוח

הרפורמה פרקה את החבילות ההדוקות הללו לחלקים חלקים – כל כיסוי בנפרד.

אפשר לרכוש כיסויים שונים, אפשר להשוות בין המחירים של הכיסויים הללו בין חברות הביטוח השונות וכפועל יוצא להוזיל את ביטוח הבריאות משמעותית.

אפשר להשוות בין התנאים בכל כיסוי בודד ולבנות תיק ביטוח שלם, משביע רצון ובעיקר – לא משוכפל.

קרא גם: ביטוח בריאות מומלץ

וזהו. רואים?

די פשוט בסך הכל.