אם אתם כמו רוב מוחלט של אזרחי ישראל,
במידה ויש לכם דירה – – ככל הנראה נאלצתם לקחת משכנתא.
ליתר דיוק, אתם ועוד – אתם יושבים? – 1.7 מיליון בעלי דירות, שמשלמים מיליוני שקלים בכל שנה, עבור פרמיות ביטוח משכנתא.
בינואר 2020, הממונה על שוק ההון אילץ את חברות הביטוח להוזיל את ביטוחי המשכנתא.
זה, כחלק ממהפכה די משמעותית שחלה על כל תחום הביטוח בישראל, גם ברפורמה בביטוחי הבריאות, רפורמה בביטוחי החיים וגם כאן – עם שיפור ניכר בביטוחי המשכנתא.
משכנתא היא הלוואה לצורך רכישה של נכס, בדרך כלל מההלוואות הגדולות והרציניות אותן תיקחו.
כדי לרכוש נכס או לשפץ נכס, דרוש הון משמעותי.
ברוב המקרים, ההון הזה אינו זמין לנו ואנו נדרשים לקחת הלוואה מהבנק, וליתר דיוק, מתוך חטיבה ייעודית בבנק – בנק למשכנתאות.
עבור הכסף שאתם מקבלים מהבנק, אתם מעניקים לבנק למשכנתאות זכויות על הנכס, כלומר, אתם רושמים שיעבוד בטאבו של הנכס, לטובת הבנק.
כי אם, חס וחלילה חלילה וחס,
אתם לא תצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא, הבנק יהיה רשאי לקחת מכם את הנכס, למכור אותו ולקבל את החלק שמגיע לו.
ביטוח משכנתא הוא חוזה שנחתם בינכם לבין הגוף המבטח (זה יכול להיות מטעם הבנק או מחוץ לבנק),
שנקרא גם ביטוח חיים למשכנתא.
ביטוח משכנתא מורכב מ – 2 סעיפים עיקריים:
בהתחשב בעובדה, שבדרך כלל משכנתא נלקחת כדי לרכוש נכס יקר, סביר להניח שבמידה וייגרם לו נזק רציני, העלויות יהיו גבוהות בהתאם. לכן, ביטוח מבנה נועד לכסות את הסיכון לנזק ולאפשר להחזיר את הנכס למצבו התקין.
הבנקים למשכנתאות מספקים ללקוחות מדי שנה סכומי כסף עצומים המיועדים למשכנתאות.
למעשה, בשנת 2019 נשבר שיא בלקיחת הלוואת משכנתאות, בהיקף של כ-70 מיליארד שקלים (!)
כלומר, הסיכון שהבנקים למשכנתאות לוקחים חייב איכשהו להתאזן, והדרך לעשות זאת, היא על ידי ביטוח משכנתא.
בנק ישראל: היקף ההלוואות לדיור הגיע ל-67 מיליארד שקל – לעומת 59 מיליארד שקל ב-2018. העלייה של 13% נבעה מריביות נמוכות ומהלוואות במימון גבוה לזוכי מחיר למשתכן, שנטלו 7 מיליארד שקל בשנה שחלפה
בעוד פעם לוקחי המשכנתאות נאלצו לרכוש את הביטוח מהבנקים, הרי שהיום אפשר לרכוש ביטוח משכנתא מכל גורם מבטח – דרך הבנק אבל גם דרך חברות ביטוח וביטוח ישיר.
ככל שמצטרפים עוד ועוד שחקנים לזירה מסחרית, גדלה התחרות על הכיס של שצרכן והמחירים – יורדים בהתאם.
לכן,
כדאי להשוות מחירים בין חברות הביטוח השונות וגם מטעם הבנק למשכנתאות, ולבחור את זו המשתלמת ביותר.
תחום הביטוח משתנה כל הזמן: שחקנים חדשים מצטרפים, רפורמות מופעלות – – מה שאומר, שיש סיכוי גדול שאתם יכולים להוזיל את מחירי הביטוח על המשכנתא.
גם אם מדובר בהוזלה של עשרות שקלים בודדים בחודש, תחשבו בכמה מדובר בשנה.
וכשאתם לוקחים בחשבון שמשכנתא היא הלוואה המחושבת ל10 שנה, 20 שנה או אילו יותר – סכום החיסכון המצטבר משמעותי ביותר.
לסיכום, אפשר בהחלט להוזיל את סכומי ביטוחי המשכנתא. כל מה שאתם צריכים זה זמן, ומידע אובייקטיבי שייקח אתכם לשם.
נכון לרגע כתיבת שורות אלו, אפשר כבר ממש להיות בטוחים בקביעה הבאה: 2020 היא אחת השנים המאתגרות ביותר שעברו עלינו. ביחד, וגם כל אחד לחוד. ולא רק בדרך בה אנחנו […]
6.5 מיליון מבוטחים בישראל זורקים כסף לפח המספרים לא משקרים… בכל הנוגע לרכישת כיסויים ביטוחיים, הישראלי הממוצע שנחשב בדרך כלל לצרכן נבון וידע להילחם על מחיר הוגן במחאת הקוטג’ […]
בדיקת כפילויות בתיק הביטוח – לבד או בסיוע חברה? חשוב לדעת! בדיקה עצמית שתוביל לביטול פוליסה לא נכונה עלולה להיות טעות בלתי ניתנת לשינוי. מסיבה זאת ומהרבה סיבות אחרות – […]
אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה אשתקד. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו […]