אם אתם אזרחי ישראל ומשלמים ביטוח בריאות – אתם זכאים לסל התרופות והטיפולים הממלכתי, וזה מצוין.
ואם יש לכם ביטוח שב”ן שזה הביטוחים המשלימים של קופות החולים, ייתכן ויש לכם אפילו כיסוי נוסף לטיפולים נוספים.
וזה גם מצוין.
אבל אם אתם כמו רוב האנשים, (למעלה מ-30% ליתר דיוק, כך עולה מתוך הסקר החברתי של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שמחזיקים גם ביטוח ממלכתי, גם ביטוח שב”ן וגם ביטוח בריאות פרטי – ייתכן ואתם משלמים ביוקר.
במאמר הזה ננסה להציף את הבעיות והטעויות העיקריות ביותר הנוגעות לביטוח בריאות פרטי – ובעיקר, כיצד להימנע מהן.
על אף שמדינת ישראל מציעה רשת ביטחון רפואית סבירה,
ביטוח בריאות פרטי, עשוי להיות נחוץ מאד במקרים של קטסטרופות רפואיות.
למרות שביטוח ממלכתי ‘אמור’ לספק שירותים רפואיים למבוטחיו, והביטוחים השב”ניים מכסים פעולות רפואיות נפוצות, הרי שבאירועים הרפואיים הדרמטיים והדחופים (כמו ניתוחים, השתלות, תרופות יקרות וטיפולים חדשניים חשובים) – הביטוח הבסיסי ברוב המקרים, נכשל במשימתו.
זה קורה, משום שהעומס על המערכת גדול, נוצרים תורים ארוכים להשתלות, תרופות יקרות רבות נותרות מחוץ לסל וטיפולים חדשניים אינם נכללים בו.
השעטה של הישראלים לרכישת ביטוחי בריאות פרטיים מעידה על חוסר האמון של הציבור במערכת הבריאות, בסדר גודל מהמשמעותיים ביותר במדינות המתפתחות.
אילו טעויות נפוצות מתרחשות ברכישה של ביטוח בריאות? וכיצד להימנע מהן?
החתירה שלנו אחרי רכישה של עוד ביטוח בריאות ועוד הרחבות וכיסויים, גוררת מצב בו יש לנו ביטוחי בריאות שרכשנו דרך העבודה וגם באופן פרטי, כמעט ללא ידיעתנו.
וזה לא טוב.
למה?
א. כאשר נצטרך לצידנו את ביטוחי הבריאות, כדאי לדעת ממש בדיוק אילו ביטוחי בריאות יש לנו ואיזה מהם נוכל לנצל.
ב. אם אנחנו לא יודעים איזה ביטוח יש ברשותנו, אנחנו קונים עוד ביטוחים. ביטוחים שעלולים להיות כפולים לאלו שיש כבר ברשותנו, ויוצרים מצב של כפל ביטוח (הסעיף הבא).
קרא גם: ביטוח בריאות מומלץ
הר הביטוח הוא פלטפורמה ממשלתית, שמרכזת את כל הביטוחים שעל שמו של המבוטח, כולל ביטוחי הבריאות. היתרו ל הר הביטוח הוא הקלות בה מבינים איזו פוליסה שייכת לנו והחיסרון, הוא חוסר היכולת לפתוח את הפוליסה ולהבין את האלמנטים הספציפיים הכתובים בה.
לא יודעים איך לקרוא את הפוליסה?
יוצרים קשר עם נציג ביטוח מומחה, ומקבלים הסבר ברור וגם עצה טובה.
ביטוחי הבריאות הקיימים בישראל, מורכבים ממבנה בעל 3 קומות:
ישנם ביטוחי בריאות מסוג שיפוי.
פוליסות ביטוח מסוג שיפוי, נועדו להחזיר למבוטח כסף אותו הוא שילם, כדי להחזיר את המצב הבעייתי אליו נקלע – לקדמותו.
למשל, פוליסת בריאות מסוג שיפוי עבור ניתוח, מחזירה את הוצאות הביטוח, כנגד הגשה של קבלות על הוצאות רפואיות הקשורות לניתוח.
פוליסות ביטוח כאלה, עלולות ליצור מצב שנקרא ‘כפל ביטוח’ – כאשר משלמים על אותו הכיסוי ב-2 פוליסות שונות, ויכולים לתבוע רק פוליסה אחת (למרות ששוב – שילמנו לשתיהן).
וזו טעות שעולה לציבור הישראלי מיליונים כל שנה.
בשלב הזה, כדאי מאד להכניס איש מקצוע למשוואה, שידע לקרוא את הפוליסות, להבין את הכתוב בהן ולמצוא את אותן הנקודות הכפולות, שעולות לכם די הרבה כל שנה.
הערה חשובה מאד – לא תמיד כפילות בין ההרחבות בפוליסות היא מיותרת. לפעמים, דווקא פוליסות שנראות כפולות ומיותרות, יכולות להביא לכיסוי טוב יותר.
ולכן, אם אתם לא בטוחים איך לקרוא את הפוליסה, או לא משוכנעים שאתם משלמים ב ד י ו ק על אותו המוצר המיותר, כדאי מאד ליצור קשר עם מומחה שיעזור לכם לבדוק את הפוליסה, ואף להתאים אותה לצרכים האישיים שלכם.
נכון לרגע כתיבת שורות אלו, אפשר כבר ממש להיות בטוחים בקביעה הבאה: 2020 היא אחת השנים המאתגרות ביותר שעברו עלינו. ביחד, וגם כל אחד לחוד. ולא רק בדרך בה אנחנו […]
פעם, ממש מזמן, בערך בשנות ה-60 של המאה הקודמת, לימדו איך לחסוך. לשיעורים הללו קראו ‘כלכלת בית’, והם נלמדו בבית הספר – שמעתם נכון – כחלק ממערכת השיעורים. רוצים לדעת […]
אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה אשתקד. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו […]
המשפחה הישראלית הממוצעת, מוציאה בממוצע מעל 800 ₪ בחודש על ביטוחי בריאות פרטיים (ביטוח בריאות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי). הנה עובדה שאולי תזעזע אתכם – לפני כשנתיים חלה רפורמה בביטוחי […]