איך אפשר לדעת אם סוכן הביטוח טוב בשבילי?

התכל’ס ושיהיה קצר
🦉 יש פוליסות שאפשר לקנות בביטוח ישיר, אבל בפוליסות מורכבות אולי תצטרכו סוכן ביטוח.
🦉 סוכן ביטוח מלווה אתכם לאורך שנים, תומך בכם ומתאים לכם פוליסות מדויקות למה שאתם צריכים.
🦉 סוכן ביטוח הוא האדם שפונים אליו כשצריך לתבוע את חברת הביטוח.
🦉 איך יודעים שהסוכן מתאים? בודקים את הזמינות, השירות והמוניטין.

איך יודעים שגדלתם?
אתם קונים רכב, ולא מתקשרים כל שניה להורים, אתם קובעים פגישה בבנק ומסתדרים לגמרי בעצמכם והכי הכי?
אתם בוחרים סוכן ביטוח. לבד.

כן, בחירת סוכן ביטוח היא אחד הצעדים החשובים ביותר שתעשו בחייכם הבוגרים,
ועם המדריך הבא תוכלו להיות בטוחים, שגם בחרתם נכון.

קודם כל – מה זה סוכן ביטוח?

סוכן ביטוח הוא אדם שעוסק בתיווך של פוליסות ביטוח ומוצרים פיננסיים, בין מבוטחים לבין גופי הביטוח.
הוא יכול לעבוד באופן עצמאי, או בתוך סוכנות בה הוא עובד כבעלים או שכיר.

סוכן ביטוח מורשה, חייב לפעול עם רישיון תקף מטעם אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר.
רישיון סוכן אינו כללי ומחולק לקטגוריות – רישוי עם התמחות בביטוח אלמנטרי (ביטוח חיים, רכב, דירה), ביטוח פנסיוני ועוד.

האם סוכן ביטוח עובד בשבילי או בשביל חברת הביטוח?

זו שאלה טובה.

סוכן ביטוח, הוא הגורם שעומד בין חברת הביטוח למבוטח:
מצד אחד, משווק מוצרים של חברות הביטוח איתן הוא עובד ומצד שני, פועל מטעמכם.

על מכירת מוצרי ביטוח, הסוכן מקבל עמלה מחברות הביטוח.
העובדה הזו, היא זו שגרמה לתדמית הבעייתית של סוכני הביטוח בעיני הציבור,
אבל היא אינה מדויקת.

אז נכון – סוכן הביטוח עשוי להיתפס כגורם שאינו אובייקטיבי (הרי, באינטרס שלו למכור מוצרים רבים יותר ויקרים יותר)

אבל,

מצד שני, סוכן ביטוח עובד עם כמה חברות.
מה שאומר שיש לו את היכולת להתאים את הפוליסה הטובה ביותר עבורכם, מתוך האפשרויות הקיימות.

בנוסף, סוכן ביטוח מוצלח, הוא אחד שחברת הביטוח מעריכה ולכן, רוב הסיכויים שסוכן הביטוח יצליח להשיג עבורכם תנאים, שלא הייתם מצליחים לבד.

והכי חשוב –
סוכן הביטוח הוא גם האדם הראשון שנפנה אליו, כשנצטרך לתבוע את חברת הביטוח ולקבל כסף.

במידה וסוכן הביטוח טוב (מה זה סוכן טוב? כבר נגיע לזה), הוא זה שגם יילחם עבורכם, ויהפוך כל אבן וסעיף בפוליסה, כדי שתקבלו את כל מה שמגיע לכם, ואולי אף יותר.

את סוכן הביטוח נפגוש בכמה מוקדים לאורך החיים:

1. כשנרצה לרכוש פוליסה חדשה – אז סוכן הביטוח יעמיד לרשותנו אפשרויות שונות, ויעזור לנו לבחור את זו שמתאימה על סמך ההיכרות שלו איתנו.

2. כשנרצה לבדוק האם פוליסת ביטוח קיימת מתאימה לנו – אז סוכן הביטוח יפתח את הפוליסה ויאתר בעיות כמו תת ביטוח (מצב בו הביטוח אינו מכסה כמו שצריך) או יתר ביטוח (סעיפים מיותרים שגורמים לתשלומים יקרים ומיותרים).

3. כשצריך לעמוד בקשר מול חברת הביטוח – כמו למשל, בעדכון פרטים או מילוי טפסים שגרתיים.

4. כשנצטרך לתבוע את חברת הביטוח – אז סוכן הביטוח הוא האדם הראשון אליו פונים, והוא זה שמניע את התהליך ועוזר לתפעל אותו עד לקבלת הסכומים המגיעים מתוקף הפוליסה.

האם כדאי לבחור בסוכן ביטוח או בביטוחים הישירים?

גם זו שאלה טובה 😉 והתשובה היא – תלוי.
מתי כדאי לשקול רכישת ביטוחים בחברות הביטוח הישירות?
בביטוחים הפשוטים יחסית, כמו ביטוחי רכב חובה ומקיף, אפשר לשקול רכישה של ביטוחים הישירים.
ביטוחים ישירים יכולים להיות זולים יותר מהחלופות המסורתיות, מהסיבה הפשוטה – הם לא עובדים מול סוכנים, אלא באופן ישיר – מולכם.

חברות מסורתיות שכן מתווכות את המוצרים דרך סוכנים (ולא באופן ישיר מולכם), לוקחות בחשבון שעבודה מול סוכן עולה להן כסף. מה שעשוי לייקר את הפוליסה.

למה?
כי סוכן יודע לדרוש יותר מחברת הביטוח:

✔️ סכומים גבוהים בתהליך תביעה,
✔️ תיקונים יקרים יותר לרכב במוסכים מורשים,
✔️ רק חלפים מקוריים,
✔️ והערכת נזק שנעשית באופן עצמאי – ולא דרך שמאים של חברת הביטוח.

מתי כדאי לשקול רכישה של פוליסות ביטוח דרך סוכן ביטוח?
ביטוחים קריטיים יותר, כמו ביטוח בריאות למשל, הם סופר מורכבים.

התאמה של ביטוח בריאות היא עסק מאתגר, ומצריך מהאדם שעושה זאת להיפגש אתכם, להכיר אתכם ולחזות את כל התרחישים שיכולים לקרות ושוב – על בסיס של היכרות אישית.

זו הסיבה שכדאי לשקול לבחור דווקא, בסוכן ביטוח מורשה, מוסמך ומנוסה ולא נציג של ביטוח ישיר.
רק נציין, שבביטוח כמו בביטוח, המצב יכול להיות מורכב יותר, וישנם סוכנים שיודעים לשווק גם מוצרים דרך החברות המסורתיות וגם מוצרים דרך הביטוחים הישירים ובכל מקרה, כדאי לבדוק ולהשוות הצעות בין סוכני הביטוח.

מה סוכן הביטוח עושה בשבילי?

1. סוכן ביטוח מציע לך רק פוליסות שמתאימות לך

עולם הביטוח המורכב, ומצריך אנשי מקצוע מיומנים. סוכני ביטוח יודעים לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין את המשמעות שלהן. מצד שני, סוכן ביטוח מנוסה ידע להציע פוליסות מתאימות בדיוק לצרכים שלכם, לא יותר (שעולה יותר) ולא פחות (שלא מכסה במקרה הצורך).

2. סוכן ביטוח מכיר את השוק ומתעדכן בכל המגמות

סוכן ביטוח משרת את הלקוחות שלו, וזה קורה, בעזרת ידע והבנה של התחום.
ענף הביטוח דינמי ומשתנה, וסוכן הביטוח ידע להתעדכן בכל המגמות ולהציע מוצרים חדשים או לחילופין, לעדכן את הפוליסות הקיימות.

3. סוכן ביטוח עוזר בתהליך של תביעה

סוכן ביטוח יכול להגיע להישגים שלקוח בודד, במלחמה נגד חברת הביטוח הענקית, יכול רק לחלום עליהם.
סוכן ביטוח טוב הוא גם כזה שילווה אתכם בכל התהליך, יעזור להגיש טפסים וידפוק על השולחן, אם צריך.

4. סוכן ביטוח עובד עם גופים שונים ו’משחק ביניהם’ לטובתכם

הדרך להגביר את האובייקטיביות של סוכן הביטוח, היא לבדוק עם כמה גופים הוא עובד.
סוכן ביטוח שעובד עם רוב השחקנים הגדולים בענף, ידע לשחק ביניהם ולמצוא את ההצעה הטובה ביותר בשבילכם.

5. להיות שם בשבילך כשצריך

סוכן ביטוח, אמור להרגיש כמו ‘חבר’. כזה, שאפשר לפנות אליו בשגרתי דרך הוואטסאפ ולקבל תגובה נעימה, ובמקרה חירום, להרגיש מספיק נוח להתקשר גם בשעות בהחלט בלתי שגרתיות.

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים סוכן ביטוח?

1.רישיון – חשוב לבדוק את הרישיון של סוכן הביטוח, ההתמחות והתוקף

2. שירות – הכי טוב לקבל התרשמות דרך המלצות ועדויות של לקוחות, אבל אפשר בהחלט לבדוק את מידת הזמינות שלו, כמה מהר הוא מגיב לפניה וכיצד

3. התנהלות בזמן תביעות – חשוב לבדוק איך סוכן הביטוח מסייע בתהליכים של הגשת תביעות, האם מלווה את הלקוח ונלחם עבורו

4. ועוד דבר – עדיף שסוכן הביטוח יהיה חבר בלשכת סוכני הביטוח.
למה?
משום שעולמות הביטוח הם דינמיים, ומשתנים כל הזמן. לשכת סוכני הביטוח דואגת לעדכן את הסוכנים בכל ההתרחשויות, כך שיוכלו לעזור למבוטחים שלהם לאורך חיי הפוליסה.

אבל הכי חשוב, לשכת סוכני הביטוח היא גוף רשמי ומקצועי, שאליו ניתן לפנות בכל בעיה או שאלה על סוכן הביטוח. במקרה הצורך, הלשכה יודעת להפעיל סנקציות על סוכני ביטוח ולהעמידם למשמעת.