הצהרת מפרסם
אתם במקום הראשון. כל הזמן.
שואלים אותנו – "מה האינטרס שלכם בווייזר"? ואנחנו עונים – אתם. האינטרס שלנו הוא להגיש לכם מידע ברור, בשפה שכל אחד יכול להבין ובאופן אובייקטיבי לחלוטין. כך שתוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.

לא אכפת לנו מאיזה גוף תבחרו לממש את ההצעה, כל עוד תבינו למה אתם נכנסים, מהם התנאים ואיך אתם יכולים לחסוך. את כל זה אנחנו מגישים לכם ללא עלות וללא התחייבות.

ובכל זאת, מה יוצא לנו מזה? בכל פעם שאתם משאירים פרטים באתר, הגופים השונים (השותפים שלנו) מתחרים על הכיס שלכם. ומה אנחנו מקבלים? עמלה קטנה מהגוף הפיננסי. לא מכם.

אז אנחנו מצהירים: הדרך בה אנו מרוויחים עמלה מהשותפים שלנו לעולם לא תבוא על חשבונכם. כל המידע המוצג באתר נשאר תמיד ולנצח נצחים אובייקטיבי ונטול הטיות.
אין להסתמך על תוכן הכתבה כתחליף לייעוץ מקצועי כלשהו ו/או המלצה כלשהי לרכוש שירות ו/או מוצר של צד ג'. על הקורא לעשות בדיקות בעצמו לפני החלטתו להתקשר בהסכם מחייב כלשהו עם ספק השירות או המוצר.

4 דברים שחייב לבדוק לפני שבוחרים להשקיע בקופת גמל לפי תיקון 190

הצהרת מפרסם
אתם במקום הראשון. כל הזמן.
שואלים אותנו – "מה האינטרס שלכם בווייזר"? ואנחנו עונים – אתם. האינטרס שלנו הוא להגיש לכם מידע ברור, בשפה שכל אחד יכול להבין ובאופן אובייקטיבי לחלוטין. כך שתוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.

לא אכפת לנו מאיזה גוף תבחרו לממש את ההצעה, כל עוד תבינו למה אתם נכנסים, מהם התנאים ואיך אתם יכולים לחסוך. את כל זה אנחנו מגישים לכם ללא עלות וללא התחייבות.

ובכל זאת, מה יוצא לנו מזה? בכל פעם שאתם משאירים פרטים באתר, הגופים השונים (השותפים שלנו) מתחרים על הכיס שלכם. ומה אנחנו מקבלים? עמלה קטנה מהגוף הפיננסי. לא מכם.

אז אנחנו מצהירים: הדרך בה אנו מרוויחים עמלה מהשותפים שלנו לעולם לא תבוא על חשבונכם. כל המידע המוצג באתר נשאר תמיד ולנצח נצחים אובייקטיבי ונטול הטיות.
אין להסתמך על תוכן הכתבה כתחליף לייעוץ מקצועי כלשהו ו/או המלצה כלשהי לרכוש שירות ו/או מוצר של צד ג'. על הקורא לעשות בדיקות בעצמו לפני החלטתו להתקשר בהסכם מחייב כלשהו עם ספק השירות או המוצר.

4 דברים שחייב לבדוק לפני שבוחרים להשקיע בקופת גמל לפי תיקון 190

13.04.22

חסכון לפנסיה זה בעצם סוג של השקעה, שלא משנה איך תסובבו זאת, אתם תשלמו עליה בסוף מס הכנסה.

 

בין אם אתם חוסכים לפנסיה דרך קרנות השתלמות, קופות גמל או פוליסה פיננסית – לבסוף מדובר בהשקעה וכמו בכל השקעה, משלמים מס. מיסוי על רווחי הון יכול “לכרסם” בנתח רציני מתוך ההכנסות שלך בכל שנה.

 

כשאתה בונה את העושר שלך ומתכנן את הפרישה, חשוב לא להשאיר כסף על הרצפה. לכן, לעבוד עם מתכנן פיננסי איכותי יכול לעזור לך למקסם ולזהות הזדמנויות לאפיקי השקעות שיכולים לחסוך כספי מיסוי.

 

מתכנן פיננסי יכול לעזור לך גם לנהל את הנכסים הפיננסיים ולתכנן את הפרישה, כך שתוכל לדאוג הרבה פחות לגבי השגת המטרות הפיננסיות שלך. לפי מחקר של בית ההשקעות העולמי Fidelity ב-2021 (המנהל 4.5 טריליון דולר), נמצא כי התייעצות עם מתכנן פיננסי יכול להוסיף בין 1.5% ל- 4% בתשואה לאורך תקופת זמן שנבחנה.

 

לעבוד עם מתכנן פיננסי יכול להגדיל את החסכון שלך ב:

₪3,534,237

עם יועץ

₪1,693,177

בלי יועץ

הכלי החינמי של Wiser, מפשט את תהליך הבחירה הארוך של מציאת מתכנן פיננסי. שאלון קצר יעזור להתאים לך עד שלושה יועצים פיננסים מומלצים בסביבת אזור מגורייך, כולם בעלי רישיון משרד האוצר. אורך התהליך כולו הוא דקות בודדות, ובמקרים רבים תקושר באופן מיידי עם בעל מקצוע לתכנון פרישה חינם.

 

חשוב לדעת את הדברים הבאים לפני  בחירת מתכנן פיננסי שיעזור לכם להשקיע בקופות גמל בתיקון 190 או כל אפיק השקעה אחר.

 

1. מצב האינפלציה בשוק

 

מתכנן פיננסי איכותי קודם כל לוקח בחשבון שיש הבדל מהותי אם קיבלתם בשנת ההשקעה משכורת. אטרקטיביות גובה הטבת המס שמקבלים במסגרת תיקון 190 הינה תלויה באינפלציה.

במידה ואתה שוקל להעביר את כספייך הנזילים אל קופת גמל לפי תיקון 190 כדאי לבדוק מול מתכנן פיננסי מומחה את הכדאיות עבורך עוד לפני ההחלטה.

 

2. ערכו השוואה לטווח הרחוק

 

כל מתכנן פיננסי מיומן יגיד לכם שיש לבחון את קופות הגמל הפוטנציאליות לפי התשואות לטווח הרחוק. בדיקת התשואות לאורך ה3-5 שנים האחרונות יתנו לכם פרספקטיבה יותר טובה אודות הקופות שלאורך זמן מוכיחות את עצמן.

 

 

 

3. במקרים מסוימים השקעה בקופות גמל בתיקון 190 אינה האופציה הטובה ביותר

 

לא כל מתכנן או משווק פנסיוני יודע על כך אך במסגרת התנאים והמגבלות של התוכנית יש מצבים בהם האופציה להשקיע דרך תיקון 190 אינה הטובה ביותר עבורכם. יש לבצע בדיקה יחד עם מתכנן פיננסי איכותי על מנת לראות מה מומלץ במצבכם.

כל היועצים בפלטפורמת Wiser (ווייזר) הם בעלי רישיון משרד האוצר. אם אינך בטוח לגבי סמכות היועץ שלך, השתמש בכלי החינמי הזה למציאת יועץ בעל כישורים מתאימים.

 

4. לא בוחרים לעבוד עם מתכנן פיננסי מומחה בתיקון 190

סיכוי גבוה, שיש מספר לא מבוטל של יועצים פיננסים איכותיים באזור מגורייך. למרות זאת, זה יכול להיות מאוד מרתיע לבצע בחירה נכונה.

הכלי החינמי שלנו מאפשר בקלות למצוא יועץ פיננסי שנבחר בקפידה. התהליך כולו אורך כ-2 דקות בלבד.

 

מדיניות פרטיות
תנאי שימוש