בין אם אתה משקיע עבור הפרישה או עבור מטרה אחרת, השאלה הגדולה היא: באיזה השקעות כדאי לי להשקיע? להלן סקירה של אפשרויות פופולריות שתוכל לשקול.

1. פוליסות חיסכון

פוליסת חיסכון פרצה בסערה לעולמנו והיא בעצם משמשת כתחליף ומוצר מתחרה לניהול תיק השקעות והשקעה בקרנות הנאמנות. ניתן להפקיד בצורה חד פעמית או מדי חודש והכספים נזילים בכל רגע. פוליסת חיסכון הינה בעצם תיק השקעות המנוהל ע”י חברות הביטוח ובתי ההשקעות. ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לסוג האופי של החוסך.

יתרון בפוליסת החיסכון הוא שהכספים אינם מושקעים רק במניות ואג”ח אלא גם בנכסים אלטרנטיביים: תשתיות, מרכזים מסחריים, נדל”ן. פיזור הסיכונים הוא חשוב בטווח הארוך והבינוני. חסרונות בפוליסת חיסכון הוא עניין הנזילות שלוקחת כ-4 ימי עסקים ודמי ניהול יקרים יחסית בהשוואה למוצרים אחרים.

2. קופות גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא סוג של קופת גמל אליה ניתן להפקיד עד כ-70,000 ש”ח בכל שנה. הכספים נזילים בכל עת ללא קנסות (למעט מס רווחי הון). למוצר יש מגוון רחב של מסלולים בעלי רמות סיכון שונות בהתאם לאופי המשקיע ודמי הניהול בדר”כ יהיו נמוכים משמעותית בהשוואה לפוליסת החיסכון.

יתרון ענקי בקופת גמל להשקעה היא שהחל מגיל 60 ניתן לקבל את הכסף כקצבה פטורה לחלוטין ממס ולשמש כעוד מקור הכנסה בפרישה. ניתן לעבור בין מסלולים או חברות ללא תשלום מס רווח הון (לעומת פוליסת חיסכון שאינה מאפשרת זאת ללא תשלום מס.)

3. תיק השקעות מנוהל

למעוניינים לקבל שליטה גדולה הרבה יותר, ניתן לפנות ולהתייעץ עם איש מקצוע ולבחור מגוון רחב של אסטרטגיות השקעה בניגוד לאפשרויות המוגבלות במסגרת קופות גמל או פוליסות חיסכון. יכולת השינוי היא מיידית בניגוד למעבר בין מסלולים בקופת גמל ואפשרות ירידה לפרטים עד כדי בחירת מניה ספציפית. חשוב למצוא איש מקצוע שהמשקיע יכול לסמוך עליו מכיוון ועניין האמון הוא חלק גדול כאן.

מייסד Vangurad (בין קרנות ההשקעות הגדולה בעולם) טוען שרוב המשקיעים יטיבו אם יבחרו במסלול מחקה מדד S&P500 במקום לנסות “להכות את השוק” מכיוון ולאורך 70 שנה עולה ממחקריו כי מנהלי ההשקעות לא הצליחו להשיג תשואה יותר טובה ממה שמשקיעים במדד S&P500 השיגו.

4. השקעה בנדל”ן

אם אתה רוצה להשקיע בנדל”ן אבל לא יודע איפה להתחיל, תשקול קרנות השקעה בנדל”ן (REITs). קרן ריט (REIT) זה מכשיר פופולרי שמאפשר לך להשקיע בנדל”ן מבלי לקנות נכס בעצמך. כמו כן, יש גם קרנות סל שכוללות מגוון קרנות REITs בתוכן.

קרנות ריט הן חברות ציבוריות שעיסוקן הוא נדל”ן מניב. הן מחזיקות נדל”ן מסוגים שונים (משרדים, קניונים וכו’), מנהלות אותן וגובות דמי שכירות. קרנות REIT מאפשרות להשקיע בנכסי נדל”ן ומכך לפזר סיכון ולהשקיע גם בנכסים שאינם בשוק ההון.

טיפים למשקיע

קבלת עזרה יכולה להיות ההחלטה הטובה ביותר שתוכל לעשות כשאתה משקיע. למרבה המזל, למצוא מתכנן פיננסי לא צריך להיות קשה. למעשה, הכלי החינמי של Wiser יחבר אותך עם עד שלוש מתכננים פיננסים שעובדים באזור מגוריך, ואתה יכול לראיין את המתכננים שהותאמו עבורך ללא עלות כדי להחליט מי מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא מתכנן שיעזור לך להשיג את היעדים הפיננסים שלך, התחל עכשיו.