×
מסנני חיפוש

התמחות ראשית

check
check
אג"ח
check
הלכתי
check
חו"ל
check
כללי
check
ללא סיווג
check
מדד
check
מניות
check
מתמחה אחר
check
קיימות
check
שיקלי

ראה עוד 6 אפשרויות נוספות

התמחות משנית

check
check
אג"ח
check
אג"ח ישראל
check
אג"ח ללא מניות
check
אג"ח ממשלתי
check
אג"ח צמוד מדד
check
אג"ח צמוד מדד בינוני
check
אג"ח קונצרניות
check
אוכלוסיית יעד
check
הלכה איסלאמית
check
הלכה יהודית
check
חו"ל
check
חו"ל - פאסיבי
check
כללי
check
כספית
check
ללא מניות
check
מדד
check
מניות
check
מניות חו"ל
check
מניות ישראל
check
משולב במניות - פאסיבי
check
משולב מניות
check
פאסיבי
check
קיימות
check
שקלי
check
שקלי טווח קצר

ראה עוד 21 אפשרויות נוספות

חברה מנהלת

check
אגודה שיתופית לעזרה הדדית ולחיסכון של עובדי המושבים בעמ
check
אחר
check
איגוד העובדים הסוציאליים
check
אינפיניטי ניהול תיקי השקעות (בישראל ובעולם) בעמ
check
אלטשולר שחם פיננסים בעמ
check
אנליסט שירותי ניהול השקעות
check
ארגון המורים העל יסודיים
check
גלובלנט אחזקות בעמ
check
ההסתדרות הרפואית בישראל
check
הסתדרות האחים והאחיות בישראל
check
הסתדרות האקדמאים במדעי החברה והרוח
check
הסתדרות המורים בישראל, אגודה עותמאנית
check
הסתדרות המיקרוביולוגים והביוכימאים
check
הסתדרות המעוף, מינהל עובדי משק ופקידים
check
הסתדרות העובדים הכללית החדשה מס אגודה עותמאנית
check
הסתדרות עובדי המדינה
check
הפניקס אחזקות בעמ
check
הקיבוץ הדתי אגודה שיתופית בעמ
check
הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסיים בעמ
check
י.ד מור השקעות בעמ
check
ילין לפידות החזקות בעמ
check
ליבורנה אחזקות בעמ
check
מיטב דש השקעות בעמ
check
מנורה מבטחים החזקות בעמ
check
שלמה אליהו אחזקות בעמ

ראה עוד 20 אפשרויות נוספות

מדד שארפ

אחוז

ראה 1 - 20 מתוך 211 קופות

filter_list

כל נתוני קרנות ההשתלמות מעודכנים נכון לתאריך 31/03/24, הנתונים מדוייקים ומיובאים בזמן אמת מ- גמל נט.

תשואה חודשיתתשואה 2024תשואה 3 שניםתשואה 5 שנים
4.83%5.32%24.35%140.34%
4.71%5.64%30.59%82.13%
3.11%4.99%42.91%81.04%
4.09%4.70%32.24%69.05%
2.14%2.58%19.14%64.06%
3.34%4.26%23.73%60.92%
1.10%2.35%28.42%58.77%
4.76%5.20%31.42%58.68%
4.33%5.83%29.62%57.71%
6.57%7.34%30.37%56.43%
3.93%4.94%20.55%54.96%
3.83%4.54%24.30%53.62%
4.04%4.54%21.54%53.50%
4.18%5.86%26.34%53.27%
4.49%4.49%22.17%52.99%
4.72%5.13%20.50%52.70%
4.46%4.15%22.71%51.69%
4.67%4.75%20.12%49.04%
5.47%6.50%25.69%48.65%
4.67%4.89%20.15%48.16%

תוכן עניינים

על פי קרנות השתלמות - השוואת תשואות בתי השקעות

ממוצע שנה דמי ניהולתשואה חודשיתשואה 2024תשואה 3 שניםתשואה 5 שניםשארפ
אגודה שיתופית לעזרה הדדית ולחיסכון של עובדי המושבים בעמ
1 קרנות
מובילה - 7.41
0.40%2.80%2.95%7.41%24.18%0.34
0.46%1.84%2.19%11.04%18.71%0.29
איגוד העובדים הסוציאליים
2 קרנות
מובילה - 13.85
0.49%1.73%2.20%10.39%19.87%0.38
אינפיניטי קרנות השתלמות
11 קרנות
מובילה - 6.76
0.42%1.48%1.97%10.92%18.09%0.18
אלטשולר שחם קרנות השתלמות
11 קרנות
מובילה - 5.96
0.52%1.56%2.10%4.75%15.47%0.11
אנליסט קרנות השתלמות
9 קרנות
מובילה - 19.46
0.58%1.37%2.03%9.95%22.98%0.21
ארגון המורים העל יסודיים
6 קרנות
מובילה - 20.48
0.20%1.29%1.87%10.83%17.59%0.18
גלובלנט אחזקות בעמ
2 קרנות
מובילה - 5.53
0.32%0.00%0.00%2.77%20.10%-1.34
ההסתדרות הרפואית בישראל
3 קרנות
מובילה - 14.78
0.35%2.10%2.17%10.96%28.24%0.29
הסתדרות האחים והאחיות בישראל
2 קרנות
מובילה - 12.12
0.28%1.05%1.29%8.25%17.54%0.24
הסתדרות האקדמאים במדעי החברה והרוח
4 קרנות
מובילה - 12.51
0.24%1.72%2.21%8.75%18.85%0.19
הסתדרות המורים בישראל, אגודה עותמאנית
12 קרנות
מובילה - 13.70
0.14%1.54%1.59%8.53%18.75%0.22
הסתדרות המיקרוביולוגים והביוכימאים
3 קרנות
מובילה - 13.65
0.40%0.96%1.87%5.54%10.49%0.11
הסתדרות המעוף, מינהל עובדי משק ופקידים
10 קרנות
מובילה - 9.88
0.42%1.73%1.87%9.74%21.00%0.28
הסתדרות העובדים הכללית החדשה מס אגודה עותמאנית
7 קרנות
מובילה - 19.11
0.39%2.30%2.98%15.33%25.55%0.35
הסתדרות עובדי המדינה
5 קרנות
מובילה - 18.03
0.38%1.86%2.54%14.30%21.22%0.19
הפניקס קרנות השתלמות
13 קרנות
מובילה - 6.64
0.56%2.10%2.20%12.10%18.81%0.02
הקיבוץ הדתי אגודה שיתופית בעמ
1 קרנות
מובילה - 8.76
0.25%0.26%0.32%8.76%16.97%0.38
הראל קרנות השתלמות
17 קרנות
מובילה - 15.15
0.40%1.50%1.67%7.51%17.33%0.18
מור קרנות השתלמות
11 קרנות
מובילה - 24.46
0.64%2.06%2.15%12.07%30.44%0.15
ילין לפידות קרנות השתלמות
8 קרנות
מובילה - 12.29
0.53%1.40%1.94%9.61%20.49%0.25
ליבורנה קרנות השתלמות
12 קרנות
מובילה - 0.00
0.19%0.67%0.90%6.55%0.77%0.01
מיטב דש קרנות השתלמות
14 קרנות
מובילה - 15.27
0.50%1.16%1.63%14.20%22.95%0.14
מנורה מבטחים קרנות השתלמות
16 קרנות
מובילה - 14.66
0.47%1.94%2.31%7.91%17.83%0.13
שלמה אליהו קרנות השתלמות
11 קרנות
מובילה - 2.29
0.43%1.53%1.58%7.14%15.49%-0.18

ההשוואה המלאה: כל קרנות השתלמות מחקות המדד - S&P 500 במבט אחד

קרנות ההשתלמות העוקבות אחר מדד S&P 500 המדד המוביל בשוק המניות האמריקאי, הפכו בתקופה האחרונה לאחד הלהיטים הגדולים בשוק, כשבוחנים השקעה בקרן שמחקה את המדד היתרונות מראים כי לא רק שהמדד מכה את השוק פעם אחר פעם, אלא גם, עצם הצמדת הקרן למדד מוזיל משמעותית את דמי ניהול, בשל הניהול הפאסיבי. בטבלה מטה תוכלו להשוות בין קרנות ההשתלמות מחקות המדד של בתי ההשקעה, בעזרת דמי ניהול, תשואות ועוד. שימו לב כי לרוב הקרנות אין נתונים עבור תקופות זמן 4 ו5 שנים וזאת בשל היותו סוג מוצר חדש בארץ, בית ההשקעות מור הוא הותיק בארץ בהצעה של מכשירי השקעה צמודי מדד s&p500.

תשואה חודשיתתשואה 2024תשואה 3 שניםתשואה 5 שנים
מיטב השתלמות מחקה מדד S&P500
תשואה שנתית הכי גבוהה
3.44%5.66%49.31%0.00%
הפניקס השתלמות מחקה מדד s&p500
תשואת 3 שנים הכי גבוהה
3.44%5.49%51.59%0.00%
כלל השתלמות עוקב מדד s&p 500
3.16%5.44%49.31%0.00%
הראל השתלמות - מחקה מדד s&p 500
2.14%5.30%0.00%0.00%
קרן החיסכון לצבא הקבע - מחקה מדד s&p500
2.14%5.28%0.00%0.00%
אנליסט קרן השתלמות מחקה מדד S&P500
2.87%5.42%0.00%0.00%
מנורה מבטחים השתלמות מחקה מדד S&P500
2.58%5.36%0.00%0.00%
מגדל השתלמות עוקב מדד S&P500
דמי ניהול נמוכים
2.90%5.19%0.00%0.00%
רעות עוקב מדד S&P 500
דמי ניהול נמוכים
2.17%0.00%0.00%0.00%
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול עוקב מדד s&p 500
דמי ניהול נמוכים
3.40%5.39%0.00%0.00%
אלטשולר שחם השתלמות מחקה מדד S&P 500
דמי ניהול נמוכים
3.25%4.67%0.00%0.00%
אינפיניטי השתלמות עוקב מדד s&p 500
דמי ניהול נמוכים
0.00%0.00%0.00%0.00%
קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500
דמי ניהול נמוכים
0.00%0.00%0.00%0.00%
מור השתלמות - מסלול מניות בארהב העוקב אחר מדד S&P500
תשואה ל5 שנים הכי גבוהה
3.11%4.99%42.91%81.04%

 

כלי השוואת קרנות השתלמות של wiser יעזור לכם להשוות תשואות קרנות השתלמות ועוד פרמטרים נוספים בכדי למצוא את קרן ההשתלמות המתאימה עבורכם, שימו לב כי מערכת האתר מעדכנת את תוצאות קרנות ההשתלמות באופן יומי.

למה כדאי לפתוח קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא ערוץ חיסכון שפתוח לכל אחד – שכיר או עצמאי, ומאפשר חיסכון לטווח בינוני פטור ממס בעלויות ניהול נמוכות מהחלופות.
במקור, קרן השתלמות נוצרה על מנת לאפשר מימון של השתלמויות ולימודים עבור העובדים, אבל כיום פתוחה לצבירה של כספי חיסכון לכל מטרה.

שכירים

שכירים אשר מקום העבודה פותח עבורם קרן השתלמות, יכולים לבחור את הגוף המנהל של הקרן.
מקום העבודה מנכה את הסכום משכרו של העובד, מוסיף את סכום ההפקדה מטעם מקום העבודה ומעביר את הסכומים הכוללים לקרן הנבחרת מדי חודש בחודשו.

עצמאים

עצמאים המבקשים לפתוח קרן השתלמות יבחרו את הקרן המועדפת, יגישו טפסים על פי ההנחיות וייהנו מצבירה פטורה ממס בהתאם לסכומים המתעדכנים מדי פעם.

יתרונה הגדול של קרן השתלמות הוא הפטור ממס: הכספים והרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות פטורים ממס, רק אם ההפקדות עמדו במספר תנאים שיפורטו בהמשך.
יתרון נוסף לקרן השתלמות, הוא קבלה של תנאים מועדפים וריביות אטרקטיביות על הלוואות כנגד הקרן.

מסלולי ההשקעה הקיימים לקרנות ההשתלמות

קרנות השתלמות מציעות מסלולי השקעה רבים ומגוונים, תוך התחשבות בצרכים, בהעדפות וברמת הסיכון שמוכן לקחת כל משקיע. הן מאפשרות למשקיעים למקסם את התשואה על השקעתם תוך ניהול סיכונים מותאם אישית. כל מסלול מתאפיין ברמת סיכון, פוטנציאל תשואה והרכב נכסים שונה, מה שמאפשר לכל משקיע למצוא את המסלול המתאים ביותר לו.

להלן מסלולי ההשקעה הקיימים עבור קרנות ההשתלמות:

אג”ח

נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים בארץ ובחו”ל: פקדונות, אג”ח סחירות ושאינן סחירות, ממשלתיות וקונצרניות, לרבות אג”ח הכוללות רכיב המרה, ני”ע מסחריים, שהנפיקו תאגידים, הלוואות שאינן סחירות שהועמדו לתאגידים ולפרטיים, קרנות השקעה וקרנות סל אשר מירב נכסיהן מושקעים באפיקי חוב, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.

חשיפה לנכסים כאמור תושג הן באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בקרנות סל, בקרנות נאמנות, בנגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות), ובקרנות השקעה המתמחות בחוב. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובתנאי ששיעור החשיפה הכולל במסלול לא יעלה על 120% מנכסי המסלול. השקעה במסלול זה עשויה להיות חשופה לסיכוני מטבע.

  1. אג”ח ללא מניות: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים: אג”ח סחירות ושאינן סחירות של חברות, ני”ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות לחברות, אג”ח להמרה, פקדונות, אג”ח של ממשלת ישראל או אג”ח של ממשלות אחרות. חשיפה לאג”ח תהיה בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה למניות תהיה בשיעור של 0% / לא יעלה על X% / לא יפחת מ-X% מנכסי המסלול.(ובכל אופן החשיפה לא תעלה על 25% מנכסי המסלול) חשיפה לנכסים כאמור לעיל תושג הן באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בנגזרים, בתעודות סל ו, בקרנות נאמנות . חשיפה לנכסים שאינם אג”ח ואינם מניות תהיה על פי שיקול דעתה של וועדת ההשקעות ובכפוף לכל דין.
  2. אג”ח ממשלתי: נכסי המסלול יהיו חשופים לאגרות חוב שהונפקו בארץ ובחו”ל בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול
  3. אג”ח צמוד מדד: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים: אג”ח סחירות ושאינן סחירות, ני”ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות, אג”ח להמרה ופקדונות, .בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים המפורטים לעיל הצמודים למדד המחירים לצרכן בישראל בלבד. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, ובקרנות נאמנות. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
  4. אג”ח קונצרניות: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים בארץ ובחו”ל: אג”ח סחירות ושאינן סחירות של חברות, ני”ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות לחברות, אג”ח להמרה ופקדונות, . בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל , ובקרנות נאמנות.
    יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
  5. משולב במניות – פאסיבי: נכסי המסלול, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 100% , יושקעו במדדי אג”ח יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדי מניות בשיעור שלא יעלה על 15% , בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת השקעות.
  6. משולב מניות: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים: אג”ח סחירות ושאינן סחירות של חברות, ני”ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות לחברות, אג”ח להמרה, פקדונות, אג”ח של ממשלת ישראל או אג”ח של ממשלות אחרות. חשיפה לנכסי אג”ח תהיה בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.חשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יעלה על X% מנכסי המסלול (אחוז החשיפה למניות יצויין בשם הקופה). חשיפה לנכסים כאמור לעיל תושג הן באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. חשיפה לנכסים שאינם נכסי אג”ח ואינם מניות תהיה על פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות ובכפוף לכל דין.

הלכתי:

מסלולים המתמקדים בהשקעות המתאימות לכללי ההלכה היהודית או האסלאמית, מה שמאפשר למשקיעים דתיים להשקיע בהתאם לאמונתם.

  1. הלכה איסלאמית (שריעה): נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי השריעה האסלאמית בלבד. ההשקעות במסלול תהיינה בסמכותה ובאחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות והחברה המנהלת תהיה חייבת לפעול בנאמנות על פי העמיתים במסלול זה. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי השריעה האסלאמית.
  2. הלכה יהודית: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד. ההשקעות במסלול תהיינה בסמכותה ובאחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות והחברה המנהלת תהיה חייבת לפעול בנאמנות על פי העמיתים במסלול זה. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית.

חו”ל:

נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים שהונפקו בחו”ל לרבות מניות, אגח סחיר ולא סחיר, הלוואות ועוד, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול, ובלבד ששיעור החשיפה למניות שהונפקו בחו”ל )במישרין או בעקיפין( לא יעלה על .25% חשיפה לנכסי המסלול כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה, ובלבד ששיעור ההשקעה באמצעות תעודות סל וקרנות נאמנות לא יעלה על 40% מסך נכסי המסלול ; יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.

כללי:

נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.

  1. ללא מניות: חשיפה למניות תהיה בשיעור של 0%.
  2. פאסיבי: נכסי המסלול יושקעו במדדים שונים בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.

מדד:

נכסי המסלול יעקבו אחר מדד העונה על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים. (יש לציין את שם המדד), .בשיעור חשיפה של 100% מנכסי המסלול.
נכסי המסלול העוקבים אחר המדד כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים.

  1. מסלול עוקב מדד 500 S&P: נכסי המסלול, יעקבו באמצעות מכשירי עוקבי מדד ונגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות) אחר מדד 500 S&P. בשיעור חשיפה שלא יעלה 100% מנכסי המסלול. נכסי המסלול העוקבים אחר המדד יהיו כל נכסי המסלול למעט שיעור מהנכסים שיושקע בנגזרים המשמשים לצרכי גידור, במזומנים ופיקדונות שהופקדו לתקופה שאינה עולה על 12 חודשים ממועד הפקדתם, לצורך טיפול בביטחונות בגין נגזרים, הפקדות, משיכות והעברות כספים. עקיבה אחר המדד עשויה להיות חשופה לסיכוני מטבע.
  2. מניות: נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ 75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות (העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים) יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים (העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים) בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. לתשומת לבכם, שיעור החשיפה כולל חשיפה אפקטיבית למניות סחירות באמצעות השקעה ישירה במניות, וחשיפה למניות באמצעות נגזרים וקרנות נאמנות מנייתיות, לדוגמת חוזים עתידיים. (לא כולל חשיפה באמצעות נכסים אחרים כגון קרנות השקעה). באפיקי ההשקעה המתוארים מטה ניתן לראות את אחוז אחזקת המניות בפועל.

מניות:

נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו”ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג הן באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בנגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות), בקרנות סל, בקרנות נאמנות ובקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובתנאי ששיעור החשיפה הכולל במסלול לא יעלה על 120% מנכסי המסלול. השקעה במסלול זה עשויה להיות חשופה לסיכוני מטבע.

  1. מניות חו”ל: נכסי המסלול יהיו חשופים למניות שנסחרות בחו”ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
  2. מניות ישראל: נכסי המסלול יהיו חשופים למניות שנסחרות בארץ, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
  3. פאסיבי: נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ75%- ולא יעלה על ,100% יושקעו במדדי מניות. [העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים]

קיימות:

נכסי המסלול למעט שיעור מהנכסים שיושקע במזומנים ופיקדונות שהופקדו לתקופה שאינה עולה על 3 חודשים ממועד הפקדתם , לצורך טיפול בביטחונות בגין נגזרים, הפקדות, משיכות והעברות כספים, יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים, בכפוף לכך שעיקר מטרתם לקדם את הגשמתם של יעדי העל לפיתוח בר קיימא שפסגת האסיפה הכללית של האו”ם קבעה, ובכפוף להוראות הדין. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ובאמצעות השקעה בנגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות), בקרנות סל, בקרנות נאמנות ובקרנות השקעה. השקעה במסלול זה עשויה להיות חשופה לסיכוני מטבע.

שיקלי (כספי):

נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים אשר אינם צמודים ואינם חשופים לסיכוני מטבע (פרט למטבע השקל החדש): פיקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות נקובות בש”ח, הלוואות שקליות ואג”ח שקליות (סחירות ושאינן סחירות), בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות) בקרנות סל ובקרנות נאמנות. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובתנאי ששיעור החשיפה הכולל במסלול לא יעלה על 120% מנכסי המסלול.

  1. כספית: נכסי המסלול מושקעים במזומנים או שווי מזומנים.
  2. שקלי טווח קצר: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים שאינם צמודים: פקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות, הלוואות שקליות ואג”ח שקליות סחירות ושאינן סחירות, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים המפורטים לעיל שמשך החיים הממוצע שלהם אינו עולה על שנה. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.

 

קרן השתלמות מחקה מדד s&p 500 השוואה

בחיפושכם אחר ההשקעה האופטימלית בקרנות השתלמות, אנו מציעים כלי ייחודי להשוואה של קרנות השתלמות העוקבות אחר מדד S&P 500. באמצעות הכלי שלנו, תוכלו לבחון בקלות ובמהירות את הביצועים, דמי הניהול, ופרטים נוספים הקשורים לכל קרן השתלמות מחקה את מדד S&P 500. התהליך פשוט ונגיש – כל שעליכם לעשות הוא ללחוץ על תחום התמחות “מדד” באתר שלנו, ותוכלו מיד להתחיל בהשוואה. השימוש בכלי זה יסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולהתאים את ההשקעה הטובה ביותר לצרכים ולמטרות האישיות שלכם.

שאלות נפוצות ותשובות

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות בעבר הוכרה כתוכנית חיסכון עבור עובדים, מורים ועובדי הוראה, במטרה לאפשר לימודים והשתלמויות בהמשך ניהול הקריירה. מכאן שמה – ‘קרן השתלמות’.

לאחר מכן קרן השתלמות נפתחה לכלל העובדים אולם לשכירים בלבד, ואילו כיום קרן השתלמות פתוחה לכלל העובדים, שכירים ועצמאיים, חברי קיבוצים וחברי מושבים. קרן השתלמות מיועד לחיסכון לטווח בינוני, והכספים המנוהלים בה, כמו גם הרווחים הנוצרים מתוקף ניהולה פטורים ממס עד לגובה הקבוע בחוק ובהתאם למועד המשיכה הקבוע בחוק.

מי יכול להפקיד כספים בקרן השתלמות?

קרן השתלמות מיועד לשכירים ועובדים עצמאים ללא הגבלה.

האם קיימת חובה על כל מעסיק לייעד קרן השתלמות לעובדיו?

החוק אינו מחייב כל מעסיק לייעד קרן השתלמות לעובדיו, אולם על מנת לחתור למצב בו מתאפשר אפיק חיסכון פטור ממס לעובדים, הוגדרו צווי הרחבה והסכמים קיבוציים שונים המחייבים מעסיקים לייעד קרן השתלמות, גם במקרה ויוזמה זו אינה נובעת ‘מהבית’.

כיצד מבוצעת הפרשת הכספים עבור קרן השתלמות?

הפרשות קרן השתלמות מנוהלות באופן שונה עבור שכירים ועבור עצמאים.

עבור שכירים: העובד מפריש עד 2.5% משכרו והמעסיק מפריש עד 7.5% משכרו וזאת עד לסכום כפול של התקרה לתוספת היוקר. הפרשה של סכומים בגובה הזה תאפשר לחוסך ליהנות מפטור ממס.

עבור עצמאים: ניתן להפריש עד 7% מההכנסה החייבת, כאשר הסכום המוכר כהוצאה לצרכי מס יעמוד על 4.5% מההכנסה.

האם חייבים לייעד את הכספים המנוהלים בקרן השתלמות דווקא ללימודים?

לא.

אין כל חובה לייעד ולממש את הכספים או את הרווחים הנובעים מניהול חיסכון בקרן השתלמות לצורך לימודים או השתלמות. ניתן לעשות שימוש בכספים לכל מטרה, וזאת מבלי להצהיר על כך בפני הרשויות.

האם ניתן להעביר כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת?

ניתן בהחלט להעביר את הכספים הנצברים בקרן השתלמות לקרן אחרת, מבלי לפגוע בכל התנאים והזכויות שנצברו כתוצאה מוותק הקרן.

איך עושים זאת? על ידי פניה ישירה לגוף המנהל את קרן ההשתלמות החדשה.

האם קיימות הטבות המס על קרן השתלמות?

כן.

קרן השתלמות הינה אפשרות מועדפת להשקעה, בשל היכולת ליהנות מפטור ממס על הכספים הנצברים בקרן ועל הרווחים הנובעים ממנה.

כיצד ניתן ליהנות מהטבות מס על הכספים המנוהלים בקרן השתלמות?

על מנת ליהנות מפטור ממס על הכספים הנצברים יש להפקיד עד 2.5% מהשכר (חלקו של העובד) ועד 7.5% מהשכר (חלקו של המעסיק) במקרה והחוסך שכיר. חשוב לציין כי ‘השכר’ במקרה זה נקבע לרוב כשכר ברוטו, ללא שעות נוספות או תוספות מיוחדות על השכר.

במקרה שהחוסך עצמאי ניתן ליהנות מפטור ממס במידה עד לגובה של 4.5% מההכנסה החייבת.

גם רווחי ההון פטורים ממס וזאת רק אם הכספים נמשכו בטווח של 6 שנים מינימום מיום ההפקדה.

ישנם מקרים נוספים בהם ניתן ליהנות מפטור ממס על רווחי ההון, והם משיכה של הכספים לצרכי לימודים (לאחר מינימום של 3 שנים) או משיכת הכספים על ידי החוסך לאחר גיל הפרישה הקבוע בחוק.

מה החובות של המעסיק בניהול העברת הכספים לקרן השתלמות?

חובתו של המעסיק היא לנכות את הסכומים של העובד ושל מקום העבודה בכל חודש בחודשו, ולהעבירם לקרן ההשתלמות תוך 7 ימים מיום תשלום המשכורת או תוך 15 ימים מתום החודש המחויב בתשלום. המעסיק לא העביר את הכספים כפי שנדרש לעשות? לטובת המעסיק עומדים 40 ימים בהם הוא יכול לבצע את ההפקדה ובמידה ועבר על מועד זה, המעסיק עובר עבירה פלילית שעונשה מאסר או קנס. מדוע זה חשוב?

משום שאם המעסיק דחה את העברת הכספים ואף העביר את הפקדת הכספים של שנה אחת לשנה שאחריה, הסכומים המצטברים יהיו גבוהים יותר מהסכומים הפטורים ממס. מה שיגרור תשלום מס מוגדל עבור העובד.

האם ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות לפני המועד שנקבע כזכאי בפטור מס?

כן, אולם אפשרות כזו תגרור תשלום מס על הסכום שנמשך מהקרן, וגם על הרווחים, בהתאם למדרגות המס. במידה וסכום המס שנגבה על הסכומים והרווחים שנמשכו גבוה יותר מהסכום לתשלום בפועל, ניתן להגיש בקשה להחזר מס בסוף השנה.

איך אפשר לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות נחשבת לאחת האפשרויות הכדאיות ביותר ללקיחת הלוואה.

מאחר וההלוואה ניתנת כנגד בטוחה פיננסית קיימת (הכספים הקיימים בקרן, בין אם הם נזילים למשיכה וגם אם לא), הריביות עבור הלוואה מקרן השתלמות יכולות להיות אטרקטיביות אפילו בהשוואה ללקיחת הלוואה מהבנקים.

חשוב לציין שגם אם בחרתם לקחת הלוואה מקרן השתלמות, כל התנאים נשמרים כמו גם האפשרות ליהנות מהטבת המס.

האם גם עובדי קבלן שכירים זכאים לפתיחת קרן השתלמות?

מעסיקים של עובדי קבלן חייבים להפריש עבורם כספים לקרן השתלמות, במידה ובמקום העבודה נהוג להפריש לקרנות השתלמות עבור העובדים הישירים.

בהתאם לצווי הרחבה גם עובדים של חברות ניקיון, תחזוקה ואבטחה מחויבים להפריש כספים לטובת העובדים.

מהם התנאים במסגרת קרן השתלמות הקיימים עבור מורים, גננות ועובדי הוראה?

מורים וגננות זכאים לחיסכון בתנאים משופרים במסגרת ‘קרן השתלמות’ אולם לרוב הכספים המנוהלים בקרן אכן מיועדים למטרות השתלמות ולימודים, לרוב בשנת השבתון. קיימים מקרים בהם ניתן ליהנות מהכספים המנוהלים בקרן ההשתלמות גם למטרות אחרות.

איך להשוות תשואות קרנות השתלמות?

כשניגשים להשוות בין תשואות הקרנות יש לבצע את ההשוואה בתקופות זמן ארוכות, במידה ונשווה בין תקופות זמן כמו חודש או שנה, נקבל תמונת מצב חלקית ולא מייצגת, עלינו לבדוק את ביצועי הקרנות לתקופות זמן של לפחות 3 שנים, רק כך נוכל להבין את רמת הביצועים של אותה הקרן.

איך מחושבים דמי ניהול קרן השתלמות ומה ההשפעה שלהם על התשואה לטווח הארוך?

דמי ניהול קרן השתלמות מחושבים כאחוז מנכסי הקרן ונגבים על ידי חברות הניהול מסך הכספים המנוהלים בקרן. האחוז הספציפי של דמי הניהול נקבע בהתאם למדיניות של כל קרן ועשוי להשתנות בין קרן לקרן. דמי ניהול אלה משמשים לכיסוי הוצאות הקרן, כולל שכר עובדים, שיווק, והוצאות ניהול אחרות.
לדמי ניהול יש השפעה משמעותית על התשואה לטווח הארוך של המשקיע בקרן השתלמות. ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך חלק גדול יותר מהרווחים של הקרן משמש לכיסוי הוצאות ניהול במקום להיות מחולק לבין המשקיעים. זה עלול להוביל לכך שהתשואה הנקייה שהמשקיע מקבל, לאחר ניכוי דמי הניהול, תהיה נמוכה יותר. לכן, כשמבצעים השוואת דמי ניהול קרן השתלמות חשוב לבחון בקפידה את גובה דמי הניהול כחלק מהשקלול בבחירת קרן השתלמות, תוך התחשבות בפוטנציאל להשגת תשואה לטווח הארוך.

האם ניתן לפתוח 2 קרנות השתלמות?

כן, ניתן לפתוח יותר מקרן השתלמות אחת, הן עבור שכירים והן עבור עצמאיים, ללא הגבלה על מספר הקרנות אל . תקרת ההפקדה לעצמאיים, נכון לשנת 2024, כ ההכנסה השנתית המזכה בהטבה היא 293,397 שקלים, עד 4.5% מההכנסה לקרן השתלמות, כ 13,203 שקלים בשנה, ועד 20,520 שקלים בשנה ללא מס רווחי הון. לשכירים, תקרת ההפקדה החודשית מקסימלית היא 1,571.2 שקלים, עם מגבלת משכורת של 15,712 שקלים לפטור ממס רווח הון.